ביולי 2024 נכנסה לתוקף רפורמה פנסיונית משמעותית במסלולי ההשקעה הפנסיוניים בישראל. רפורמה זו, ביוזמת רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, מביאה עמה שינויים מרחיקי לכת שמטרתם לשפר את השקיפות, להפחית עלויות ולהתאים את מסלולי ההשקעה לצרכים האישיים של כל חוסך.
הרפורמה מחלקת את מסלולי ההשקעה הפנסיוניים לחמישה אשכולות מרכזיים, שנועדו לפשט את הבחירה עבור החוסכים:
בחוק הרפורמה במסלולי ההשקעה הפנסיוניים, הוחלט על חלוקה של המסלולים לחמישה אשכולות עיקריים. אשכולות אלו נועדו להקל על המשקיעים לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכיהם ולצרכים הפיננסיים שלהם. נסקור כל אחד מחמישה האשכולות הללו, ונבחן את המאפיינים הייחודיים שלהם.
מסלולים אלה פועלים במטרה לעקוב אחרי ביצועי מדדים שונים בשוק, כמו מדד תל אביב 125 או מדד S&P 500. השקעה במסלולים הללו נחשבת לסטטיסטית ונמוכה בסיכון, שכן המטרות שלהן הן לשכפל את הביצועים של המדדים ולא לנסות לנצח אותם.
מסלולים אלו מאפשרים השקעה בניירות ערך סחירים, כגון מניות ואגרות חוב. יתרונם הוא הגישה למגוון רחב של השקעות, אך יש לשים לב שהשקעות אלו יכולות להיות מושפעות משוק ההון, ולכן כרוכות בסיכון גבוה יותר.
כאן, מנהלי ההשקעות מקבלים החלטות יזומות בנוגע לאילו ניירות ערך להשקיע, במטרה להניב תשואות גבוהות יותר מהמדדים. זהו מסלול שדורש ידע ומקצועיות רבה מצד המנהלים, והוא יכול להניב הצלחות משמעותיות, אך גם להיכשל.
מסלולים אלו מציעים ממשק דינמי להוצאות, כשדמי הניהול עשויים להשתנות בהתאם לביצועים של ההשקעות. בשיטה זו, יש אפשרות להפחית את עלויות הניהול במקרה שהביצועים אינם עומדים בציפיות.
המטרת להשקיע בעיקר בחברות וברעיונות העומדים באמות מידה של קיימות ואחריות חברתית. משקיעים המעדיפים את האשכול הזה מתמקדים יותר במטרה החברתית של ההשקעה מאשר בתשואות הכספיות העליונות.
הרפורמה פנסיונית נועדה לתת לחוסכים שליטה רבה יותר על הכספים שלהם ולהתאים את המסלול הנכון לצרכים האישיים.
הרפורמה במסלולי ההשקעה פנסיוניים, משיקה סדרת שינויים אשר משפיעים באופן ישיר על החוסכים. אחת המטרות המרכזיות של הרפורמה היא להקל על הבחירה בערוצי ההשקעה, ולהעניק לחוסכים גישה למידע יותר ברור ומקיף על מגוון האפשרויות העומדות בפניהם. החמרת התחרות בין חברות הביטוח ושירותי הפנסיה מצפה להוביל להורדת עלויות ולהגדלת היתרונות שמקבלים הלקוחות.
בשנתיים האחרונות, רבים מהחוסכים חוו בלבול ניכר בבחירת מסלולי ההשקעה שלהם. השינויים שנכנסים לתוקף בעקבות הרפורמה אמורים לסייע בהפחתת הבלבול הזה, ומציעים חוסכים נרחב יותר של אפשרויות השקעה נוספות. מדיניות חדשה תאפשר חוסכים לבחור בין סוגי השקעות מגוונים, ולבצע התאמה ספציפית לצרכיהם האישיים ולטווחים הזמן המיועדים להשקעה.
לצד אפשרויות חדשות, אחת המשפעות המהותיות של הרפורמה היא ירידת העלויות הקשורות במסלולי ההשקעה השונים. בעזרת הגברת השקיפות, חוסכים מסוגלים להשוות בין עלויות ורמות שירות של חברות שונות, דבר שצפוי להביא לתחרות יתרה במערכת הפנסיונית. תופעה זו עשויה להקנות לחוסכים יתרונות כלכליים משמעותיים, כמו גם לשפר את הידע והמודעות בנוגע לחיסכון הפנסיוני.
באופן כללי, השפעת הרפורמה על החוסכים יכולה להביא להטבות רבות, הן מבחינה כלכלית והן מבוקרת. עתה על החוסכים להיות ערים לשינויים ולנצל את ההזדמנויות שהרפורמה מציעה עבורם.
השאר פרטים וניצור איתך קשר כדי למסור לך את כל המידע ולתת לך מענה לכל שאלה ליצירת תיק פנסיוני מותאם עבורך לפי הקריטריונים האישיים שלך
הרפורמה במסלולי ההשקעה פנסיוניים בישראל מהווה צעד משמעותי לשיפור השקיפות והבנה בקרב החוסכים. בעידן שבו המידע הוא הכלי החיוני ביותר, השיפור בשקיפות המידע הנוגע לדמי הניהול והוצאות נוספות הוא חיוני להבטחת תחושת ביטחון ולהגברת האמון במערכות הפנסיוניות. תחת הרפורמה החדשה, המידע יינתן בצורה ברורה ומבנה, דבר שיאפשר לחוסכים לדעת בדיוק אילו הוצאות מחוללות את ההשקעות שלהם.
לפי הרפורמה, המוסדות הפנסיוניים יחויבו לדווח על דמי ניהול ועל כל הוצאה נוספת בצורה קבועה וברורה. זהו שינוי חשוב אשר מעלה את שמו של השירות לראשונה על סדר היום ומעניק לחוסכים כלים נוספים הבאים להקל על בחירת המסלול המתאים ביותר. החוסכים יתאפשר להם להעריך את העלויות ולהשוות בין מסלולים שונים, דבר אשר ישפיע השפעה ניכרת על החיסכון הפנסיוני שלהם.
יתרון נוסף הנובע מהשקיפות הוא היכולת למעקב שוטף אחר ההוצאות. בעקבות הרפורמה, החוסכים יוכלו לעקוב אחרי השפעת דמי הניהול על התשואות לאורך זמן, מה שיביא לשיפוט טוב יותר של המסלולים הפנסיוניים. זהו מרכיב קרדינלי להצלחה פיננסית, שכן ניהול נכון של ההוצאות מאפשר לחוסכים לייעל את החיסכון הפנסיוני שלהם בהתאם לצרכים האישיים והעתידיים. השקיפות והיכולת לבצע מעקב מדויק יובילו להגברת תחרותיות בתחום הציבורי, דבר שישפיע על הפחתת עלויות ולהציע שירותים טובים יותר לחוסכים.
כדי לוודא שאתם ממקסמים את התועלת מהרפורמה החדשה במסלולי ההשקעה הפנסיוניים, הנה כמה צעדים פרקטיים שיכולים לעזור לכם:
כדי לעזור לעצמכם ולחוסכים אחרים, השתמשו בפלטפורמות ציבוריות כמו גמלטסט לצורך מחקר ובדיקת ביצועים. האתר כולל:
השתמשו בכלי הזה בצורה מושכלת, שתוכלו לקבל לא רק אינדיקציה ברורה של העלויות, אלא גם להבין איזו קרן או מסלול מספקים את הערך הגבוה ביותר עבורכם.
הרפורמה במסלולי ההשקעה הפנסיוניים נושאת עימה הבטחות רבות בעתיד, אשר עשויות לשנות את פני השוק הפנסיוני בישראל. אחד מהתחומים המרגשים הוא החדשנות הטכנולוגית, אשר משפיעה באופן ישיר על האופן שבו משקיעים יכולים לגשת למידע ולבצע בחירות השקעה. באמצעות טכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית ולמידת מכונה, קיים פוטנציאל להציע למבוטחים כלים חדשים וחדשניים שיסייעו להם לקבל החלטות השקעה מושכלות יותר.
בנוסף, ניתן לצפות כי הרפורמה תעודד פתיחה של מסלולי השקעה חדשניים, כגון השקעות אלטרנטיביות או השקעות בגמלאות ברות קיימא. אפשרות זו יכולה להעשיר את סל ההשקעות של חוסכים ולעודד אותם לעבור ממסלולי השקעה מסורתיים למוצרים שנחשבים לדינמיים יותר. המשקיעים יהיו חשופים לתשואות פוטנציאליות גבוהות, אך גם לסיכונים הנלווים לכך.
נוסף על כך, ייתכן שנראה צמיחה של פלטפורמות דיגיטליות שמיועדות לאפשר משא ומתן ולחיבור בין ישויות המציעות קופות גמל לבין זירות השקעה חדשות. פלטפורמות אלה עשויות להקל על תהליך קבלת ההחלטות ולהפוך את תחום ההשקעות לפשוט יותר, כאמור כהשקעה כשרה לציבור הרחב.
בכך, הרפורמה במסלולי ההשקעה הפנסיוניים צפויה לספק הזדמנויות רבות לצמיחה ולחדשנות השפעה מהותית על תהליך קבלת ההחלטות של משקיעים. על ידי הצגת מוצרי השקעה חדשים ודרכים ללמידה והתייעלות, כולנו עשויים להרגיש את השפעתה של הרפורמה בשוק הפנסיוני על פני זמן.
החיסכון שלך יכול לעבוד עבורך.
קבל ייעוץ מותאם אישית ותתחיל ליהנות מהיתרונות.