קרן פנסיה משלימה, או כללית, היא כלי חיסכון המיועד להענקת קצבת זקנה עם אפשרות להוסיף כיסויים ביטוחיים. בעוד קרן הפנסיה המקיפה מחויבת על פי חוק ומכסה גם נכות ושאירים, הקרן המשלימה מציעה גמישות רבה יותר, ומתאימה במיוחד למי שרוצה לשפר את תנאי הפנסיה או למי שיש כבר כיסויים ביטוחיים ממקומות אחרים.
קרן פנסיה כללית מאפשרת לכם להתאים את אופן החיסכון לצרכים האישיים שלכם. ניתן לבחור בין שני מסלולים עיקריים:
חיסכון עם כיסויים ביטוחיים: רכישת ביטוח למקרה של נכות ושאירים בנוסף לקצבת הזקנה. מסלול זה מעניק שכבת הגנה נוספת למשפחה ולחוסך.
מסלול יסוד ללא ביטוח: מתאים למי שכבר יש ברשותו כיסוי ביטוחי מתאים ממקור אחר, ורוצה למקד את ההפקדות רק בהגדלת החיסכון לגיל פרישה.
קרן הפנסיה המשלימה היא פתרון גמיש שמאפשר לשפר את עתידכם הכלכלי תוך התאמה מלאה למצבכם האישי. מומלץ להתייעץ עם מומחה פנסיוני כדי לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים שלכם.
קרן פנסיה כללית מתאימה למגוון רחב של צרכים ופונה לאוכלוסיות שונות המעוניינות להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלהן או להתאים אותו לצרכים האישיים:
עמיתים שהגיעו לתקרת ההפקדה בקרן המקיפה
חוסכים שההפקדות שלהם לקרן הפנסיה המקיפה עולות על התקרה השנתית ומעוניינים לכסות את השכר שמעל לתקרה במכשיר פנסיוני נוסף.
חיסכון ללא כיסויים ביטוחיים
מתאים לעמיתים שמעדיפים חיסכון פנסיוני לקצבה בלבד, ללא כיסוי למקרי נכות או שאירים, מתוך רצון להתמקד בהגדלת קצבת הזקנה.
חיסכון באמצעות הפקדות נוספות
חוסכים המעוניינים להגדיל את קצבת הזקנה העתידית באמצעות הפקדות חד-פעמיות (למשל, מענק) או הפקדות שוטפות מעבר לקרן הפנסיה הרגילה.
פתרונות השקעה מגוונים
קרן הפנסיה הכללית מציעה מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, כולל מסלולי ברירת מחדל המותאמים לגיל החוסך, המאפשרים התאמה אישית של החיסכון לפי הצרכים והעדפות הסיכון של העמית.
קרן פנסיה כללית היא פתרון גמיש ואפקטיבי עבור מי שמעוניין להרחיב את החיסכון הפנסיוני בצורה המותאמת אישית לצרכיו וליעדיו הכלכליים.
השאר פרטים וניצור איתך קשר כדי למסור לך את כל המידע ולתת לך מענה לכל שאלה ליצירת תיק פנסיוני מותאם עבורך לפי הקריטריונים האישיים שלך
קצבת זקנה היא תשלום חודשי שוטף שצפוי לקבל העמית החל ממועד פרישתו ולמשך כל חייו.
קצבת זקנה מחושבת באופן הבא: הסכום המתקבל מחלוקת הסכום הצבור בחשבון העמית, במקדם האקטוארי שניתן לעמית בטרם קבלת קצבת זקנה בהתאם לתקנון קרן הפנסיה:
סכום צבור חלקי מקדם אקטוארי = קצבת זקנה חודשית לכל החיים
לצורך קבלת הקצבה, על העמית להגיש בקשה לקרן הפנסיה לקבלת קצבת זקנה. את הבקשה ניתן להגיש החל מגיל 60. קצבת זקנה משולמת למשך כל חיי העמית, ולאחר מותו, תשולם קצבת שאירי פנסיונר לבן/בת הזוג של העמית לכל ימי חייו בהתאם למסלול הפרישה שבחר העמית במועד היציאה לפנסיה וככל שקיימים שארים נוספים, הם יקבלו קצבה בהתאם להוראות התקנון. בקרן הפנסיה קיימים מסלולי פרישה שונים ואפשרויות נוספות לרבות אפשרות להיוון קצבה והכל בכפוף להוראות תקנון הקרן והוראות הדין. עמית המבקש לקבל פנסיית זקנה נדרש לבחור את מסלול הפרישה המתאים לו ובחירה זו תלווה אותו למשך כל חייו. על הפורש לבחור מבין מגוון מסלולי הפרישה הקיימים בקרן בהתאם להעדפותיו והסטטוס המשפחתי שלו:
ככל והפנסיונר נפטר בתקופת הבטחת התשלומים יקבלו המוטבים או היורשים בסכום חד פעמי את יתרת התשלומים המובטחים, בהתאם לתקנון הקרן.
באפשרות העמית לבחור תקופת הבטחת יתרת התשלומים בהתאם לתקנון הקרן לתקופות של 60, 120, 180 או 240 חודשים ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת ההבטחה לא יעלה על גיל 87 ככל שהפנסיונר נפטר בטרם הסתיימה תקופת הבטחת התשלומים, יקבלו שאריו הזכאים, בהתאם לתקנון הקרן, את קצבת הזקנה של הפנסיונר עד לתום תקופת ההבטחה, ובסיום תקופת ההבטחה, סכום הקצבה יותאם בהתאם לשיעור שנקבע על ידי הפנסיונר בעת יציאתו לפרישה לקצבת שאירי פנסיונר.
קצבת נכות משולמת למי שבחרו לרכוש כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות, בהתאם לתנאים המוגדרים בתקנון הקרן.
קבלת קצבת נכות מרבית בשיעור של 75% מהשכר המבוטח.
תקנון הקרן מגדיר מנגנון לפיו מחושב השכר המבוטח לקצבת הנכות.
זקיפת הפקדות לעמית המקבל קצבת נכות
בנוסף לקבלת קצבת נכות, תמשיך קרן הפנסיה להפקיד מדי חודש לטובת החיסכון של העמית בקרן את התשלום החודשי לחשבון שלו וזאת במקום ההפקדות החודשיות שהיה מבצע המעסיק או העמית עצמו, אם הוא עצמאי במשך תקופת הנכות. שיעור ההפקדה יהיה בהתאם לשיעור הנכות שנקבעה על ידי הגורם המוסמך בקרן ובהתאם להוראות התקנון.
קצבת שארי עמית
קצבת שארים משולמת למי שבחרו לרכוש כיסוי זה, בהתאם להגדרות ולתנאים המוגדרים בתקנון הקרן
המטריה הביטוחית היא כלי המעניק כיסויים ביטוחיים נוספים ומשלימים לעמיתים בקרן פנסיה, בעיקר באותם מקרים שבהם הכיסויים הבסיסיים בקרן אינם מספקים.
מדובר בפתרון שנועד לספק הגנה כלכלית מורחבת במקרה של אירועים בלתי צפויים, כמו אובדן כושר עבודה או פטירה.
אם הכיסוי הביטוחי לנכות או שאירים יגדל בעת שינוי המסלול, תידרש תקופת אכשרה חדשה מלאה למחלה קודמת, של 60 חודשים מיום החלפת המסלול, בגין ההגדלה בשיעור הכיסוי הביטוחי.
שמירת כיסוי ביטוחי בעת הפסקת הפקדות
בהתאם לתקנון קרן הפנסיה בעת הפסקת הפקדות שוטפות לקרן, יישמר הכיסוי הביטוחי כפי שהיה לעמית במועד הפסקת ההפקדות למשך 5 חודשים (ארכת ביטוח).
כך, במהלך תקופה זו התשלום עבור הכיסוי הביטוחי ישולם מתוך רכיב התגמולים הקיים ביתרה הצבורה בחשבון העמית, ככל שקיים,
לחלופין באפשרות העמית להפקיד לקרן סכום בגובה דמי הביטוח במקום גביית דמי הביטוח ממרכיב התגמולים.
בטרם הסתיימה ארכת הביטוח ועל מנת לשמור על הכיסוי הביטוחי, על העמית לפנות לקרן ולהסדיר את המשך התשלום לצורך שמירה על הרכיב הביטוחי.
באפשרות העמית להסדיר המשך שמירה על הכיסוי הביטוחי לתקופה שלא תעלה על 24 חודשים רצופים (הכוללים את ארכת הביטוח)
החל מהמועד בו הופסקו ההפקדות לקרן או עד לתום תקופה השווה לתקופת רציפות ההפקדות האחרונה, אם היה עמית פעיל פחות מ- 24 חודשים בהתאם לתקנון הקרן.
חשוב לשים לב: הפניה לקרן הפנסיה לצורך שמירה על הכיסויים הביטוחיים חייבת להיעשות לפני שמסתיימת ארכת הביטוח.
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) התשס"ה – 2005 וחוזרי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון,
העניקו לעמיתים את זכות הבחירה הבלעדית בכל הנוגע למקום שבו ינוהל החיסכון הפנסיוני שלהם.
העמיתים רשאים להעביר את הכספים שצברו מקרן פנסיה חדשה אחת לשניה לפי שיקול דעתם.
החיסכון שלך יכול לעבוד עבורך.
קבל ייעוץ מותאם אישית ותתחיל ליהנות מהיתרונות.