קרנות השתלמות וגמל להשקעה הם שני מוצרים פיננסיים פופולריים לחיסכון, אך הם נבדלים במטרות ובתנאים שלהם. קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני, המאפשרת פטור ממס על הרווחים לאחר שש שנים. היא מיועדת בעיקר לשכירים ועצמאיים כאפיק חיסכון למטרות שונות, אך מוגבלת בתקרת הפקדה שנתית.
קרן השתלמות: אפיק חיסכון לטווח בינוני עם יתרונות מס משמעותיים. מתאים בעיקר לשכירים ולעצמאים שרוצים לצבור חיסכון לטובת השתלמות או הוצאות אחרות.
קופת גמל להשקעה: כלי השקעה גמיש ונזיל שמאפשר חיסכון לכל מטרה, תוך אפשרות למשיכת הכספים בכל עת (עם תשלום מס רווחי הון בעת המשיכה) או המרה לקצבה פטורה ממס בגיל הפרישה.
השאר פרטים וניצור איתך קשר כדי למסור לך את כל המידע ולתת לך מענה לכל שאלה ליצירת תיק פנסיוני מותאם עבורך לפי הקריטריונים האישיים שלך
| קריטריון | קרן השתלמות | קופת גמל להשקעה |
|---|---|---|
| מי יכול לפתוח? | המעסיק במקרה שמדובר בשכיר, או עצמאי עבור עצמו | כל אחד |
| מתי אפשר למשוך את הכסף? | לאחר 6 שנים (או 3 שנים במקרה של הגעה לגיל פרישה או מימון לימודים) | בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים הריאליים |
| הטבות מס | שכירים: פטור מתשלום מס רווחי הון, עד התקרה. עצמאים: פטור ממס רווחי הון והטבת ניכוי מס, עד התקרות הקבועות בחוק | פטור ממס רווחי הון ומס הכנסה, כאשר משאירים את הכספים בקופה ומושכים אותם כקצבה לאחר גיל 60 |
| מעבר בין חברות | אפשרי | אפשרי |
| מעבר בין מסלולי השקעה | ללא הגבלה | ללא הגבלה |
| קבלת הלוואה כנגד כספי החיסכון | קיים | קיים |
| קבלת תשלום חודשי על חשבון החיסכון | קיים | קיים |
| דמי ניהול מרביים | עד 2% מהצבירה | עד 4% מההפקדות השוטפות ועד 1.05% מהצבירה |
הבחירה בין קרן השתלמות לגמל להשקעה תלויה במטרות החיסכון שלך:
בסופו של דבר, ייתכן שהפתרון הטוב ביותר הוא לשלב בין המוצרים, בהתאם לתקרת ההפקדה ולתוכניות הפיננסיות שלך.
כדאי להתייעץ עם יועץ פנסיוני כדי לבחור את המסלול הנכון ביותר עבורך.
החיסכון שלך יכול לעבוד עבורך.
קבל ייעוץ מותאם אישית ותתחיל ליהנות מהיתרונות.