השוואה לפני משא ומתן
השוו בין דמי הניהול שאתם משלמים לבין תרחיש חלופי, וראו כיצד ההבדל עשוי להשפיע על הצבירה לאורך זמן. החישוב מתאים גם לביטוח מנהלים ומציג בנפרד את הפער בעלויות ואת הפער בחיסכון.
השוו בין שני תרחישי דמי ניהול ובדקו את ההשפעה האפשרית על הצבירה לאורך זמן.
הזינו את הנתונים מהדוח השנתי או מאזור המידע האישי שלכם.
השיעורים מוצגים באחוזים. אפשר להזין גם תרחיש יקר יותר.
אינפלציה גדולה מאפס מאפשרת להציג גם את כוח הקנייה המשוער במונחי היום.
השאירו פרטים והתוצאה שיצרתם תצורף לבקשה לבדיקה מקצועית.
החישוב הוא סימולציה המבוססת על הנתונים שהוזנו, הפקדה בתחילת כל חודש והמרה של תשואה ודמי ניהול שנתיים לשיעורים חודשיים אפקטיביים. הוא אינו כולל הוצאות ישירות, עלויות ביטוח, איזון אקטוארי, מס או שינוי עתידי בתנאים, אינו מותאם אישית ואינו מהווה המלצה או התחייבות לתוצאה.
שלושה נתונים שכדאי להכין
את שיעורי דמי הניהול אפשר למצוא בדוח השנתי או באזור האישי של הגוף המנהל. הזינו אחוזים מדויקים ככל האפשר.
כך המחשבון יבדוק את הקלט מול התקרות הכלליות המתאימות למוצר.
צבירה, הפקדה חודשית ושני סוגי דמי הניהול שמופיעים בדוח.
הזינו הצעה שקיבלתם או יעד למשא ומתן ובדקו את הפער לאורך זמן.
מתודולוגיה שקופה
בכל חודש ההפקדה נכנסת בתחילתו לאחר ניכוי דמי ניהול מהפקדה. לאחר מכן מחושבים התשואה ודמי הניהול מהצבירה בשיעורים חודשיים אפקטיביים. אם הוזן שינוי שנתי בהפקדה, הוא חל בתחילת כל שנת חיסכון חדשה.
הפער הסופי בצבירה כולל גם את התשואה שהייתה עשויה להיצבר על כסף שלא נגבה כדמי ניהול. זו הסיבה שהפער בצבירה אינו בהכרח שווה לפער המצטבר בדמי הניהול.
התקרות במחשבון הן תקרות כלליות. ההסכם האישי ודמי הניהול המוצעים בפועל עשויים להיות נמוכים יותר.
מקורות רשמיים: מערכת השוואת דמי הניהול של רשות שוק ההון · סוגי חיסכון פנסיוני ותקרות דמי ניהול · קופת גמל להשקעה
עזרו לנו לדייק
