פער הכנסה חודשי
השוואה מיידית בין ההכנסה הרצויה למקורות שכבר ידועים.
פ
מתכוננים לפרישה
מתקרבים לפרישה? מתחילים ממיפוי הקצבה, ההון והמס
לפני פרישה יש כמה החלטות שמשפיעות זו על זו. תמונה מסודרת של קצבאות, הון, משיכות ופטורים עוזרת להבין אילו שאלות לבדוק.
- ללא פרטים מזהים
- תוצאה מיידית
- אפשר לצרף לפנייה
מה תקבלו מהעמוד
תמונה ברורה לפני הצעד הבא
מפת החלטות לפרישה
קצבה, הון ומס מוצגים לפי הסדר שבו נכון לבדוק אותם.
פנייה ממוקדת
איש המקצוע יקבל את הפער והנתונים שהזנתם כנקודת פתיחה.
בדיקה קצרה · ללא הרשמה
האם צפוי פער בהכנסה החודשית?
השוו בין ההכנסה החודשית שתרצו לבין הקצבה וההכנסות הקבועות שכבר ידועות לכם.
בסוף הבדיקהתקבלו מספר אחד, הסבר קצר ואפשרות לצרף אותו לפנייה מקצועית.
לפני שמתחילים
שלושה נתונים שיעזרו לקבל תמונה טובה יותר
אפשר להתחיל גם אם לא הכול ידוע. סמנו מה כבר זמין ואת היתר אפשר להשלים בהמשך.
- 1קצבה צפויה מכל מוצר
- 2הון נזיל והוצאות חודשיות
- 3מענקים, משיכות ופטורים שנוצלו בעבר
מסלול פעולה
כך מתקדמים בלי לדלג על ההקשר
- 01
בונים תמונת מקורות
מרכזים מוצרים, קצבאות צפויות והון שניתן למשיכה.
- 02
בודקים תרחיש הכנסה
משווים בין קצבה, משיכה והכנסה מהון לאורך זמן.
- 03
בודקים מס לפני חתימה
קיבוע זכויות ומשיכות דורשים בדיקה אישית לפני ביצוע.
להעמיק כשצריך
הכלים המלאים שמתאימים לשלב הזה
תכנון פרישה: מה מכינים לפני החלטה על קצבה או משיכה?
התחילו מתזרים נטו: הוצאות שוטפות, הוצאות חד־פעמיות, קצבאות צפויות והכנסות נוספות. הפרידו בין סכום זמין בבנק, תחזית שטרם אושרה וקצבה שכבר משולמת. פער חודשי במחשבון הוא נקודת מוצא לבדיקה, ולא הוראה למשוך כספים.
תיק המסמכים לפגישה
- דוחות עדכניים והצעות קצבה מהגופים המנהלים, כולל מסלול הקצבה והאפשרויות לשארים.
- טופסי 161 ואישורי מס ממעסיקים קודמים, מידע על מענקים ומשיכות בעבר.
- שכר צפוי אם ממשיכים לעבוד, הכנסות נוספות וצרכי נזילות משפחתיים.
קצבה, הון ומס — החלטות קשורות
בחירות בפטור על קצבה ובהיוון יכולות להשפיע זו על זו. אין להסיק מזכאות כללית מהו הפטור האישי. בדקו את מגבלות שינוי הבחירה ואת נתוני העבר לפני הגשת מסמכים או חתימה.
המדריך הרשמי לקיבוע זכויות 2026 מסביר את ההליך והחלופות. אפשר להיעזר גם במחשבון קצבה ובהמחשת מס בפרישה, ולצרף את הנתונים לפנייה המקצועית בתחתית העמוד.
מי מטפל בכל חלק?
בררו את סוג הרישיון של הגורם הפנסיוני, את הזיקה שלו לגופים ואת היקף השירות בכתב. החלטות מס יש לבדוק עם איש מקצוע מוסמך בתחום המס. ניהול השקעות, התאמת מוצר וטיפול במס אינם בהכרח אותו שירות או אותו רישיון.
קצבת אזרח ותיק והשלמת הכנסה
לפי ביטוח לאומי, הכנסה מפנסיה אינה נלקחת בחשבון במבחן ההכנסות הרגיל לקצבת אזרח ותיק. השלמת הכנסה נבדקת לפי כללים נפרדים ויכולה להתייחס להכנסה מפנסיה. אין לערבב בין שתי הבדיקות.
שאלות נפוצות
מה חשוב לדעת לפני שממשיכים?
מתי כדאי להתחיל להתכונן לפרישה?
ככל שיש יותר מוצרים, מענקים או החלטות משיכה, כדאי להתחיל באיסוף הנתונים זמן מספיק לפני מועד הפרישה.
האם קיבוע זכויות מתאים לכל פורש?
הזכאות והמשמעות תלויות בנתונים האישיים ובהיסטוריית מענקים ומשיכות. הסימולציה באתר אינה תחליף לבדיקה פרטנית.
מה להביא לבדיקה מקצועית?
דוחות מוצרים, תחזיות קצבה, מידע על מענקים ומשיכות קודמות ונתוני הכנסה רלוונטיים.
האם חייבים להפסיק לעבוד כדי להתחיל לבדוק קצבה?
לא. אפשר לבחון שילוב עבודה וקצבה בהתאם לתנאי המוצר. צריך לבדוק בנפרד את מס ההכנסה, ההפקדות ומסלול הקצבה.
מה מבקשים בהצעת מחיר לתכנון פרישה?
פירוט השירות, סוג הרישיון, מסמכים ותוצרים שתקבלו, מחיר כולל מס אם חל, טיפול מול הרשויות ועלות ליווי נוסף. אין מחיר אחיד לכל המקרים.
האם קיבוע זכויות ותיאום מס הם אותו הליך?
לא. קיבוע זכויות עוסק באופן ניצול פטורים על קצבה והיוון לפי תנאי הדין. תיאום מס עוסק בניכוי המס בין מקורות ההכנסה; אחד אינו מחליף אוטומטית את האחר.
בדיקה מקצועית
רוצים לעבור על התמונה עם איש מקצוע?
השאירו פרטים ונחזור אליכם לפי אירוע החיים והבדיקה שביצעתם. אין צורך לשלוח מסמכים או מידע פיננסי רגיש.
- שיחה שמתחילה מהאירוע ומהתוצאה שקיבלתם
- בדיקת עלויות, חלופות ואפשרויות מתאימות
- הפנייה אינה התחייבות לביצוע פעולה
מידע כללי לפני בדיקה אישית
המידע והכלים בעמוד נועדו להמחשה ולהבנה ראשונית בלבד. הם אינם מהווים התאמה אישית או המלצה לביצוע פעולה בעלת משמעות כספית.