הגנה למשפחה · שני תרחישים בכלי אחד
הזינו הוצאות, הכנסות שיישארו, קצבאות שאירים וכיסויים מאומתים כדי לראות פער אפשרי במקרה פטירה. לשונית נפרדת בודקת אובדן הכנסה. אין הערכת מחיר או בקשת מידע רפואי.
החישוב הוא תרחיש כללי בערכי היום: הוא מניח שהסכומים החודשיים קבועים במהלך שנות הזכאות שהוזנו, ללא היוון, שינוי במדד, מס, קיזוזים בין זכויות או שינוי בסכום הזכאות. הוא אינו קובע צורך ביטוחי אישי, זכאות, מחיר, תנאי חיתום או סכום כיסוי מתאים. אין לכלול קצבה חודשית כסכום חד־פעמי, ואין להניח שביטוח משכנתא ישולם למשפחה. לפני פעולה יש לאמת את הפוליסות, התקנונים והנתונים עם בעל רישיון מתאים.
השאירו פרטים ותוצאת התרחיש תצורף לבדיקת הכיסויים והמקורות הקיימים. אין להזין מידע רפואי.
איך החישוב עובד?
בכל שנת הגנה מחשבים את הפער בין הוצאות המשפחה להכנסה שתישאר ולקצבאות רק למשך השנים שאומתו. מסכמים את הפערים השנתיים, מוסיפים חובות והוצאות חד־פעמיות, מפחיתים ביטוח משכנתא רק מיתרת המשכנתא, ואז מפחיתים חסכונות וביטוח חיים חד־פעמי הזמינים למשפחה. החישוב בערכי היום ואינו צופה שינויי סכום, מס או מדד.
בתרחיש אובדן הכנסה הוא משווה בין חלק ההכנסה שתרצו לבחון לבין הכנסה אחרת וכיסוי חודשי קיים, ובודק בנפרד את כרית הביטחון לתקופת ההמתנה.
למה אין אומדן מחיר?
מחיר ביטוח תלוי בגיל, עיסוק, מצב רפואי, חיתום, תנאי המוצר והחברה. מספר כללי עלול להטעות ולכן הכלי מתמקד בפער ובנתונים שכדאי לאמת.
גם סכום הפער אינו המלצה לרכישה. הוא נקודת פתיחה לבדיקת הכיסויים, הנזילות והצרכים לאורך זמן.
לפני בדיקה מקצועית
לבדיקת שכר מבוטח, מסלול ביטוח, קצבת שאירים צפויה ותנאי זכאות.
סכום, מוטבים, ייעוד הכיסוי, תוקף וחריגים. בדקו בנפרד ביטוח חיים למשכנתא.
יתרת משכנתא והלוואות, הכנסות שיישארו וחסכונות שהמשפחה באמת יכולה להשתמש בהם.
מקורות וכלי בדיקה
הכלי משתמש רק בנתונים שהוזנו. אפשר לבדוק פוליסות קיימות באתר הר הביטוח ולאתר בעל רישיון מתאים באתר רשות שוק ההון.
שאלות נפוצות
לא. התוצאה היא פער חשבוני בתרחיש שהוזן. התאמת כיסוי דורשת בדיקה של הצרכים, המוצרים, הכיסויים והנסיבות האישיות.
רק לאחר בדיקת הזכאות והסכום. מזינים קצבה חודשית בשדה החודשי בלבד, ולא כסכום ביטוח חד־פעמי. זכאות מקרן פנסיה תלויה בתקנון ובמצב המשפחתי; זכאות מביטוח לאומי נקבעת לפי תנאי החוק והנסיבות.
אין להניח זאת. יש לבדוק מי המוטב ומה סכום הכיסוי בפוליסה. במחשבון הוא משמש רק להפחתת יתרת המשכנתא, לכל היותר עד גובהה.
לא. הוא משווה סכומים בלבד. הגדרת מקרה הביטוח, תקופת ההמתנה, חריגים, קיזוזים ומשך התשלום נקבעים לפי התקנון או הפוליסה.
ממשיכים מהתמונה המשפחתית
הגנה למשפחה היא חלק מהתמונה. בדקו גם את הקצבה הצפויה ואת המוצרים שכבר קיימים.
עזרו לנו לדייק
