איך החישוב עובד?
צבירה, בסיס עלות ומס מוצגים בנפרד
בכל חודש נוספת הפקדה, מחושבת תשואה ומופחתים דמי ניהול. במקביל בסיס העלות מוצמד לאינפלציה כדי לאמוד את הרווח הריאלי שעליו עשוי לחול מס במשיכה הונית.
חיסכון נזיל · נתוני 2026
מחשבון קופת גמל להשקעה: כמה עשוי להצטבר?
בדקו את ההפקדות מול התקרה השנתית, חשבו צבירה ואומדן משיכה הונית, והבינו מתי ניתן לבחון מסלול קצבה לאחר גיל 60.
מחשבון קופת גמל להשקעה
בדיקת תקרת ההפקדה
הסימולציה מניחה תשואה, דמי ניהול ואינפלציה אחידים. אומדן המס משתמש בשיעור 25% על רווח ריאלי חיובי ובבסיס עלות מוצמד; בפועל החישוב תלוי במועדי ההפקדות, במדד ובנתוני הקופה. מעבר לאחר גיל 60 לקופה משלמת וקבלת קצבה עשויים לאפשר הטבת מס בכפוף לתנאים, ואינם מחושבים כאן כקצבה מובטחת.
רוצים לבדוק קופת גמל להשקעה מול חלופות?
השאירו פרטים ותוצאת הסימולציה תצורף לבדיקת מסלול, דמי ניהול, נזילות ומיסוי.
מה לא נכנס לנוסחה?
- שינויים עתידיים בתקרה, במס או בתנאי המוצר.
- תנודתיות וסדר התשואות בפועל.
- מקדם קצבה או זכאות אישית להטבת מס.
מקור: מסמך רשות שוק ההון על כללי המוצר (2025). תקרת 2026 נבדקה בנפרד בטבלת התקרות השנתית של הפניקס, 7.10.2026; התקרה במסמך 2025 אינה תקרת השנה הנוכחית.
תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה ב־2026
תקרת ההפקדה היא 83,641 ₪ לחוסך בשנה קלנדרית, בכל קופות הגמל להשקעה הרשומות על שמו יחד — גם כאשר הן מנוהלות בגופים שונים. זו תקרה של ההפקדות, ולא של היתרה שכבר נצברה.
לפני הפקדה נוספת, סכמו את מה שכבר הפקדתם מתחילת השנה בכל הקופות והזינו אותו במחשבון. פתיחת קופה נוספת אינה יוצרת תקרה נוספת לאותו חוסך. הסכום נבדק ל־2026 בתאריך 8.10.2026; אין להחיל אותו אוטומטית על שנה אחרת.
שאלות נפוצות
תקרה, מס וקצבה
מהי תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה ב־2026?
התקרה היא 83,641 ₪ לכל חוסך בכל קופות הגמל להשקעה יחד. יש להביא בחשבון גם הפקדות שכבר בוצעו השנה.
איך מזינים הפקדות שכבר בוצעו השנה?
הסכום שהופקד מתחילת השנה בכל קופות הגמל להשקעה שלכם נכלל בבדיקת התקרה בלבד. אם הוא כבר חלק מהיתרה הקיימת, אין להזין אותו שוב כהפקדה חד־פעמית עתידית. ההפקדה החודשית בבדיקת התקרה מחושבת ל־12 חודשים; לתכנון חלק מהשנה יש להזין סכום חד־פעמי במקום.
האם אפשר לבדוק ירידה בשוק?
כן. ניתן להזין תשואה שנתית שלילית ולראות הפסד נומינלי. החישוב מניח תשואה קבועה ואינו מתאר את התנודתיות או סדר התשואות בפועל.
האם המס המוצג הוא סופי?
לא. זהו אומדן לפי רווח ריאלי ובסיס עלות מוצמד. הקופה מחשבת בפועל לפי נתוני ההפקדות והמדד.
האם אפשר לקבל קצבה פטורה ממס אחרי גיל 60?
ניתן לבחון העברה לקופה משלמת וקבלת קצבה לאחר גיל 60 בכפוף לתנאים. גובה הקצבה תלוי בין היתר במקדם שיהיה תקף בעתיד.
איך בודקים את השפעת דמי הניהול במחשבון?
הזינו תרחיש בסיס ורשמו את התוצאה ואת ההנחות. לאחר מכן שנו רק את דמי הניהול והשוו את התוצאה. השאירו את ההפקדות, התקופה והנחות התשואה והאינפלציה זהות. ההבדל הוא תוצאת סימולציה לפי ההנחות, ולא תחזית לתשואה בפועל.
אחרי הסימולציה
השוו את המסלולים והעלויות
בדקו גם תשואות, חשיפה, דמי ניהול ומדיניות מסלול.
דוגמה לשימוש במחשבון
איך בודקים מה משפיע על החיסכון?
לדוגמה, הזינו יתרה של 50,000 ₪ והפקדה חודשית של 500 ₪ למשך חמש שנים. בחרו בעצמכם הנחות תשואה, דמי ניהול ואינפלציה. לאחר החישוב שנו רק את דמי הניהול והשוו את שתי התוצאות, כשההפקדות ושאר ההנחות נשארות זהות.
הסכומים כאן הם דוגמה להזנת נתונים בלבד. אין בהם המלצה להפקדה או הנחת תשואה מובטחת.
מהמחשבון להשוואה
כדי להבין את ההבדל בין המוצרים, קראו את המדריך לגמל להשקעה מול פוליסת חיסכון. לאחר מכן עברו להשוואת קופות גמל להשקעה לפי מסלול. במחשבון רואים תרחיש לפי הנחות; בטבלה רואים נתונים מדווחים מהעבר.