איך החישוב עובד?
צבירה, בסיס עלות ומס מוצגים בנפרד
בכל חודש נוספת הפקדה, מחושבת תשואה ומופחתים דמי ניהול. במקביל בסיס העלות מוצמד לאינפלציה כדי לאמוד את הרווח הריאלי שעליו עשוי לחול מס במשיכה הונית.
חיסכון נזיל · נתוני 2026
כמה עשוי להצטבר בקופת גמל להשקעה?
בדקו את ההפקדות מול התקרה השנתית, חשבו צבירה ואומדן משיכה הונית, והבינו מתי ניתן לבחון מסלול קצבה לאחר גיל 60.
מחשבון קופת גמל להשקעה
בדיקת תקרת ההפקדה
הסימולציה מניחה תשואה, דמי ניהול ואינפלציה אחידים. אומדן המס משתמש בשיעור 25% על רווח ריאלי חיובי ובבסיס עלות מוצמד; בפועל החישוב תלוי במועדי ההפקדות, במדד ובנתוני הקופה. מעבר לאחר גיל 60 לקופה משלמת וקבלת קצבה עשויים לאפשר הטבת מס בכפוף לתנאים, ואינם מחושבים כאן כקצבה מובטחת.
רוצים לבדוק קופת גמל להשקעה מול חלופות?
השאירו פרטים ותוצאת הסימולציה תצורף לבדיקת מסלול, דמי ניהול, נזילות ומיסוי.
מה לא נכנס לנוסחה?
- שינויים עתידיים בתקרה, במס או בתנאי המוצר.
- תנודתיות וסדר התשואות בפועל.
- מקדם קצבה או זכאות אישית להטבת מס.
שאלות נפוצות
תקרה, מס וקצבה
מהי תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה ב־2026?
התקרה היא 81,711 ₪ לכל חוסך בכל קופות הגמל להשקעה יחד. יש להביא בחשבון גם הפקדות שכבר בוצעו השנה.
האם המס המוצג הוא סופי?
לא. זהו אומדן לפי רווח ריאלי ובסיס עלות מוצמד. הקופה מחשבת בפועל לפי נתוני ההפקדות והמדד.
האם אפשר לקבל קצבה פטורה ממס אחרי גיל 60?
ניתן לבחון העברה לקופה משלמת וקבלת קצבה לאחר גיל 60 בכפוף לתנאים. גובה הקצבה תלוי בין היתר במקדם שיהיה תקף בעתיד.
אחרי הסימולציה
השוו את המסלולים והעלויות
בדקו גם תשואות, חשיפה, דמי ניהול ומדיניות מסלול.