לפני מעבר · עלויות וזכויות
השוו את השפעת דמי הניהול ועלויות הביטוח בהסדר הקיים ובהצעה חדשה. בדקו כיסוי, רצף ביטוחי ותנאי מוצר לפני החלטת ניוד.
הזינו נתונים מהדוח ומהצעה כתובה. התשואה זהה בשני התרחישים כדי לבודד עלויות.
עלות ביטוח שלא הוזנה אינה אפס בפועל. וודאו שלא ספרתם אותה גם כהפחתה מההפקדה. לא נכללים איזון אקטוארי, הבדלי כיסוי, הוצאות נוספות או מיסוי.המספר הוא רק חלק מהבדיקה
רשות שוק ההון — הסבר רקע על ניוד החיסכון. זהו מסמך רקע ותיק; תנאי פעולה נבדקים מול הדין והמסמכים העדכניים.
בכל חודש מתווספת הפקדה לאחר דמי ניהול מהפקדה ועלות ביטוח שהוזנה, ואז מחושבים תשואה ודמי ניהול מצבירה. בשני התרחישים אותה תשואה ותקופה. אין חישוב קצבה, מס או איזון אקטוארי.
העלויות שהזנתם נחשבות קבועות לכל התקופה, גם אם להצעה תוקף קצר יותר. בדקו גם תרחיש לאחר סיום ההנחה. יתרה אינה יורדת מתחת לאפס במודל; זה אינו תיאור מלא של חשבון פנסיוני.
להשוואת קרנות פנסיהלא. ההמחשה מבודדת את ההנחות שהזנתם. הבדלי כיסוי ביטוחי, זכויות, תנאי קצבה, סיכון ושירות אינם מתומחרים כאן.
לא. העברה בין מוצרים לפי כללי הניוד אינה זהה לפדיון הכספים. יש לבדוק אם ההעברה המבוקשת מותרת ומה השפעתה על הזכויות.
אין להסיק זאת מהמחשבון. בקשו מהגופים הסבר כתוב על הכיסוי, הרצף, תקופות האכשרה והחריגים לפני מעבר.
בדיקה מקצועית
השאירו פרטים לחזרה בנושא המסלול או ההשוואה שבדקתם. לא נבקש כאן מידע פיננסי רגיש.
המידע והכלי נועדו להמחשה. אין תוצאת ״כדאי לעבור״ אוטומטית; החלטה דורשת בדיקת נתונים וזכויות עם בעל רישיון מתאים.
עזרו לנו לדייק
