כדי לבחור פוליסת חיסכון מתאימה, בצעו את הצעדים הבאים: 1. השוו בין חברות שונות באמצעות אתרי השוואה. 2. בדקו את דמי הניהול, התשואה הצפויה, ומדיניות ההשקעה של כל מסלול. 3. התייעצו עם יועץ פיננסי שיעזור לכם להתאים את הפוליסה לצרכים שלכם. 4. קראו בעיון את תנאי הפוליסה לפני החתימה. 5. ודאו שהפוליסה עומדת בתקנות רשות שוק ההון. 6. השתמשו במחשבונים מקוונים להערכת התשואה הצפויה. שאלו את עצמכם: מהי רמת הסיכון שאני מוכן לקחת? מהו סכום החיסכון המיועד? מהו טווח הזמן הרצוי? מהם יעדי החיסכון? כבר היום התחילו לבדוק את אפשרויות החיסכון השונות!
בואו נבחן דוגמה: השקעה התחלתית של 100,000 ש"ח, הפקדה חודשית קבועה של 1,000 ש"ח, ותקופת חיסכון של 20 שנה. נניח תשואה שנתית של 7% במסלול כללי. בתרחיש הראשון, דמי הניהול הם 0.5% ובתרחיש השני 1%. בתרחיש הראשון, לאחר 20 שנה, הסכום המצטבר יעמוד על כ- 500,000 ש"ח. בתרחיש השני, עם דמי ניהול גבוהים יותר, הסכום המצטבר יהיה נמוך משמעותית, למשל, כ-450,000 ש"ח. ההבדל של 0.5% בדמי הניהול מוביל להבדל של עשרות אלפי שקלים בסכום החיסכון הסופי. הדוגמה ממחישה את החשיבות של השוואה קפדנית של תנאי הפוליסה ובחירה מושכלת של מסלול השקעה. השוואה עצמית של תנאים ותשואות היא קריטית לבחירת מסלול חיסכון מתאים!
