השוואת קופת גמל להשקעה: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת קופת גמל להשקעה באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בקופת גמל להשקעה

טבלת השוואת כל המסלולים בקופת גמל להשקעה

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

%

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

הבדלים עיקריים בין סוגי קופת גמל להשקעה

קופת גמל להשקעה מציעה מגוון מסלולי השקעה. הבחירה במסלול השקעה קופת גמל להשקעה משפיעה ישירות על יציבות וצמיחת החיסכון. יש לבחון בקפידה את דמי הניהול הנגבים, מההפקדות ומהצבירה, שכן הם גורם מרכזי המשפיע על גובה החיסכון הסופי לאורך שנים. הנזילות הגבוהה של מוצר זה מאפשרת משיכה מקופת גמל להשקעה בכל עת, ומספקת גמישות פיננסית. היבטי המיסוי, ובפרט פטור מס קופת גמל להשקעה לפורשים בגיל הפרישה, מהווים יתרון משמעותי. כל אלו הינם גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון בתכנון החיסכון, ובהשוואת קופת גמל להשקעה בין הגופים השונים.

איך לבחור קופת גמל להשקעה שמתאים לפרופיל שלך

בחירת קופת גמל להשקעה דורשת התאמה אישית לפרופיל החוסך. יש לבחון גורמים כגון גיל, רמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת, ומטרות חיסכון כמו חיסכון לילד או פנסיה. אופק ההשקעה משחק תפקיד חשוב, שכן חוסך צעיר יכול להרשות לעצמו מסלולי השקעה תנודתיים יותר במסגרת קופה זו. מומלץ לבדוק את התשואות ההיסטוריות של הקופות לאורך תקופות שונות, תוך התחשבות בדמי הניהול הנגבים, שכן הם קריטיים להשפעה על הרווח הנקי. השוואת קופת גמל להשקעה מקיפה תכלול גם את יציבות הגוף המנהל ואת איכות השירות הניתן לעמיתים, כחלק מבחירה מושכלת במוצר זה.
השוואת קופת גמל להשקעה: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת קופת גמל להשקעה?

לפני ביצוע השוואת קופת גמל להשקעה, יש לאסוף מספר נתונים קריטיים שיסייעו לבחירה נכונה של המוצר. הדבר הראשון הוא דמי הניהול, הכוללים דמי ניהול מהפקדות ודמי ניהול מצבירה, שכן אלה מפחיתים ישירות את רווחי החיסכון. לאחר מכן, חשוב לבחון את התשואות ההיסטוריות של מסלולי השקעה שונים לאורך תקופות ארוכות, ולא להסתפק בנתוני שנה בודדת. יש להבין את מדיניות הסיכון של כל קופה ולהתאימה לנטיית הסיכון האישית. כמו כן, מומלץ לבדוק את יציבות הגוף המוסדי ואת הציון שהוא מקבל בתחומי השירות. הבנה מעמיקה של נתונים אלו תאפשר הפקדה לקופת גמל להשקעה בביטחון רב יותר.

קופת גמל להשקעה: יתרונותיה עבור שכירים

קופת גמל להשקעה מציעה יתרונות ייחודיים בהשוואה למוצרי חיסכון אחרים כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. בעוד קרן השתלמות נהנית מפטור מס רווחי הון לאחר שש שנים ותקרת הפקדה מוגבלת, קופה זו מאפשרת נזילות מלאה בכל עת, לצד גמישות בהפקדות ופטור ממס רווחי הון בגיל הפרישה. ביטוח מנהלים, לעומת זאת, לרוב כרוך בעלויות גבוהות ופחות נזיל. חשוב להבין את הבדלי המיסוי, התשואות ההיסטוריות והנזילות של כל אחד מהמוצרים כדי לבחור את הפתרון המתאים ביותר. תקרת הפקדה קופת גמל להשקעה השנתית קבועה בחוק קופות גמל ומהווה שיקול מרכזי בביצוע השוואת קופת גמל להשקעה מול חלופות.
החלטה על מעבר מקופת גמל להשקעה למוצר חיסכון אחר, או אף שינוי קופה בתוך אותו סוג מוצר, צריכה להתבסס על שינויים משמעותיים בנסיבות החיים או בתנאי השוק. לדוגמה, חוסך שמתקרב לגיל פרישה עשוי להעדיף מסלולי השקעה סולידיים יותר, או לשקול ניוד לקרן פנסיה. שינוי משמעותי בפרופיל הסיכון האישי או הצעת דמי ניהול אטרקטיביים יותר מגוף מתחרה, יכולים גם הם להצדיק העברת כספים קופת גמל. חשוב לבדוק את כלל ההשלכות של המעבר, לרבות השלכות מיסוי וקנסות קופת גמל אפשריים, אם כי במקרה של מוצר זה, משיכה אינה כרוכה בקנסות כלשהם, רק בתשלומי מס רווחי הון.
קופת גמל להשקעה

ההזדמנויות של דצמבר: הצצה לקרנות הגמל המובילות לשנת 2025

דצמבר 2025 חתם שנה תנודתית אך חיובית, כאשר אנליסט מסלולית, הראל גמל להשקעה ומיטב גמל להשקעה בלטו בביצועיהן. שוק ההון המקומי (ת"א 125) הציג יציבות, בעוד מדדי S&P 500 ונאסד"ק בארה"ב המשיכו ליהנות ממומנטום חיובי, בעיקר בטכנולוגיה. האינפלציה הראתה סימני התמתנות, מה שהותיר את שיעורי הריבית יציבים והעניק רוח גבית להשקעות במניות. דוחות רבעוניים חיוביים תרמו לאופטימיות, והקרנות עם חשיפה למניות ולשווקי חו"ל הצליחו לרשום תשואות נאות בהשוואה למדדי השוק הרחבים.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בקופת גמל להשקעה

תשואות ודמי ניהול בקופות הגמל
השוואת קופת גמל להשקעה על פי מדדי תשואה ודמי ניהול היא קריטית להבנת פוטנציאל החיסכון. בשנים האחרונות אנו עדים לתנודות בשוק ההון, המשפיעות על תשואות קופות הגמל השונות. דמי הניהול, הנגבים הן מהצבירה והן מההפקדות, מהווים גורם משפיע לא פחות, שכן הם מצטברים לאורך שנים ומכרסמים ברווחים. באתר גמלטסט, תוכלו למצוא נתונים עדכניים ומפורטים אודות תשואות ודמי ניהול של קופות גמל להשקעה, המבוססים על הדיווחים התקופתיים של הגופים המוסדיים לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. מידע זה יאפשר לכם לבצע השוואה אובייקטיבית ומושכלת לגבי קופה זו.
קופת גמל להשקעה מציעה מספר יתרונות בולטים. ראשית, נזילות הכספים מאפשרת משיכה מהקופה בכל עת, ללא קנסות יציאה, ובכך מספקת גמישות פיננסית גבוהה. שנית, פטור מלא ממס רווחי הון לפורשים בגיל 60 ומעלה הוא הטבה מיסויית משמעותית. עם זאת, ישנם גם חסרונות שחשוב להכיר בבחירת מוצר זה. העיקרי שבהם הוא תקרת הפקדה שנתית המגבילה את סכום הכסף שניתן להפקיד בחיסכון זה. חסרון נוסף הוא שאין הטבות מס על ההפקדות עצמן, בניגוד למכשירים פנסיוניים אחרים. הבנת היתרונות לצד חסרונותיה חיונית לקבלת החלטה מושכלת לגבי מוצר זה.
עמיתים רבים מתעניינים בשאלות נפוצות אודות תשואות, דמי ניהול ואופן ניוד קופת גמל. חשוב לזכור כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, ולכן יש לבחון אותן בהקשר רחב יותר של מסלולי השקעה ומדיניות סיכון. לגבי דמי ניהול, ניתן לנהל משא ומתן עם הגופים המוסדיים, וחשוב להשוות את העלויות לפני הפקדה לקופת גמל להשקעה. באשר לניוד, העברת כספים קופת גמל פשוטה ומהירה, ואינה כרוכה בעלויות או באירוע מס, בהתאם לחוק הפיקוח על קופות גמל. יש להכיר את זכויות עמית בקופת גמל ואת האפשרויות השונות העומדות בפניהם לניהול מיטבי של החיסכון בקופה זו.
אחת הטעויות הנפוצות בבחירת קופת גמל להשקעה היא התמקדות בלעדית בתשואות העבר מבלי לבחון את רמת הסיכון הנלווית. תשואות גבוהות במיוחד עלולות להעיד על מסלולי השקעה תנודתיים שאינם מתאימים לכל חוסך. טעות נוספת היא התעלמות מהשפעת דמי הניהול לטווח הארוך, שעלולים לכרסם באופן משמעותי בחיסכון. כמו כן, חשוב לתת את הדעת להיבטי מיסוי עתידיים ולהבין מתי מתקבל פטור ממס קופת גמל להשקעה. חוסכים מסוימים מתעלמים גם מאפשרות לניהול אישי קופת גמל או קופת גמל IRA, שיכולות להציע גמישות רבה יותר, אך דורשות ידע וזמן. השוואת קופת גמל להשקעה מושכלת דורשת ראייה הוליסטית של כלל הפרמטרים.
לסיכום, בחירת קופת גמל להשקעה היא החלטה פיננסית משמעותית הדורשת מחקר והבנה מעמיקים. כדי למקסם את פוטנציאל החיסכון, יש להתייחס למגוון רחב של פרמטרים, לרבות דמי ניהול, תשואות היסטוריות, מסלולי השקעה והתאמה לפרופיל הסיכון והגיל שלכם. אתר גמלטסט מספק כלי השוואה מתקדמים המאפשרים לכם לבדוק את כל הנתונים הרלוונטיים, מעודכנים בזמן אמת, ישירות ממאגרי רשות שוק ההון. אנו מזמינים אתכם להשתמש בפלטפורמה שלנו לביצוע השוואת קופת גמל להשקעה אובייקטיבית וקבלת החלטה מושכלת שתשרת את מטרות החיסכון שלכם בצורה הטובה ביותר באמצעות מוצר זה.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית