Linkedin Facebook-f Youtube

השוואת קרנות חדשות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת קרנות חדשות באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון פנסיה: גלה כמה תחסוך עד הפרישה שלך

כלי פשוט שיעזור לך להבין כמה תוכל לקבל בפרישה – בהתבסס על גיל, רמת הפקדות ותשואה צפויה.

האם אתה יודע כמה כסף תחסוך עד גיל הפרישה?
המחשבון שלפניך נועד לספק הערכה מהירה ופשוטה של גובה החיסכון הפנסיוני שלך, בהתאם לגיל, רמת ההפקדות והתשואה הצפויה. הכלי מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים, ומאפשר להבין כיצד שינוי קטן בהפקדה החודשית או בתשואה השנתית עשוי להשפיע על הפנסיה שלך בעשרות אלפי שקלים.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

₪
₪
%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

הפנסיה נועדה להבטיח את העתיד הפיננסי שלך בעת פרישה, בוא נבדוק ביחד איך אפשר למקסם את זה

השאר פרטים וקבל ייעוץ אישי ללא עלות ממומחה בתחום – בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת ייעוץ אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

למה חשוב לחשב את החיסכון הפנסיוני שלך מראש

תכנון פנסיוני מוקדם הוא הצעד הראשון לביטחון כלכלי בגיל הפרישה.
באמצעות מחשבון זה תוכל להבין:

  • האם ההפקדות שלך מספיקות כדי לשמור על רמת החיים הרצויה.
  • כיצד העלאת ההפקדה החודשית תשפיע על הפנסיה.
  • מה ההבדל בין תשואות שמרניות לאופטימיות.
  • איך ניתן לחסוך אלפי שקלים בדמי ניהול לאורך השנים.

הבדלים עיקריים בין סוגי קרנות חדשות

שוק החיסכון הפנסיוני מציע מגוון רחב של אפשרויות, ובהן קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית, המהוות פתרונות חיסכון מרכזיים. השוואת קרנות חדשות מחייבת הבנה מעמיקה של המאפיינים הייחודיים לכל אחת. קרן פנסיה מקיפה כוללת כיסויים ביטוחיים למקרה מוות ונכות, לצד החיסכון הפנסיוני, ואילו קרן פנסיה כללית מתמקדת בעיקר במרכיב החיסכון. נבחן את ההבדלים המהותיים בדמי הניהול, תשואות לאורך זמן, רמת הנזילות של הכספים והיבטי המיסוי הרלוונטיים לכל סוג קרן. הבנת השפעתם של פרמטרים אלו על החיסכון לטווח ארוך חיונית לבחירה מיטבית.

איך לבחור קרנות חדשות שמתאים לפרופיל שלך

בחירת קרן פנסיה חדשה היא החלטה אישית הדורשת התאמה מדויקת לפרופיל החוסך. תהליך בחירה מושכל כולל בחינת גורמים כגון גיל, רמת הסיכון שהחוסך מוכן ליטול, מטרות החיסכון ואופק ההשקעה הצפוי. חשוב לבדוק נתוני עבר של תשואות, אך לא להתבסס עליהם בלבד, אלא גם על עקביות התשואות לאורך תקופות שונות. כמו כן, יש לשקול את מסלולי ההשקעה השונים המוצעים בכל קרן ואת התאמתם לצרכים האישיים. זכרו כי הבטחת תשואה קרן פנסיה היא נדירה במוצרים חדשים, ולכן יש להתמקד בבחינה מעמיקה וארוכת טווח.
השוואת קרנות חדשות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת קרנות חדשות?

לפני שמתחילים בתהליך השוואת קרנות חדשות, ישנם מספר נתונים קריטיים שמומלץ לבדוק ולאסוף. בראש ובראשונה, דמי ניהול מצבירה ומהפקדות מהווים מרכיב מרכזי המשפיע על גובה החיסכון הסופי, ועל כן יש לבחון אותם בקפדנות. בנוסף, יש לעיין בתשואות היסטוריות של הקרנות השונות, תוך התחשבות במסלול ההשקעה הספציפי ובמדיניות הסיכון של הקרן. חשוב להבין כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות, אך הן יכולות להעיד על ביצועי המנהלים. נזכיר גם את חובת ביטוח פנסיוני, המבטיחה כי לכל שכיר בישראל יש פתרון פנסיוני, מה שמדגיש את חשיבות הבחירה הנכונה.

קרנות פנסיה חדשות עבור שכירים: ביטחון כלכלי לפרישה

קיימים הבדלים מהותיים בין קרנות פנסיה חדשות לבין מוצרי חיסכון פנסיוני אחרים כמו קרן השתלמות וביטוח מנהלים. ההשוואה מתמקדת בנזילות הכספים, היבטי מיסוי ותשואות לטווח ארוך. קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר שש שנות ותק ובעלת נזילות גבוהה יחסית, בעוד שביטוח מנהלים מציע לעיתים הבטחות מקדם קצבה, אם כי אלו נדירות יותר במוצרים החדשים. קרנות פנסיה חדשות, לעומת זאת, מיועדות בעיקר לחיסכון פנסיוני לטווח ארוך וכוללות רכיב ביטוחי נרחב. הבנת היתרונות והחסרונות המבניים של כל מוצר חיונית לצורך התאמה אופטימלית לצרכים האישיים של כל חוסך וחוסכת.
ההחלטה לעבור מקרן פנסיה קיימת למוצר פנסיוני אחר או לקרן חדשה היא משמעותית ודורשת בחינה מדוקדקת. מעבר כזה יכול להשתלם במקרים שונים, למשל כאשר חל שינוי מהותי בגיל החוסך ובפרופיל הסיכון הרצוי לו, או כאשר ישנה הצעה אטרקטיבית יותר מבחינת דמי ניהול קרן פנסיה מגופים מתחרים. בנוסף, שינויים במצב המשפחתי, הבריאותי או הכלכלי עשויים להצדיק בחינה מחודשת של הכיסוי הביטוחי הקיים והתאמתו לצרכים העדכניים. חשוב לבצע את הבדיקה תוך התחשבות בהיבטי מיסוי ובאפשרות לאיחוד חשבונות פנסיה, מה שיכול לייעל את הניהול ולחסוך בעלויות מיותרות.
קרנות חדשות

קרנות חדשות בשיא: ניתוח עמוק של הביצועים המובילים בדצמבר 2025

שוקי ההון בדצמבר 2025 הציגו מגמה חיובית עקבית, בהמשך לשנה של עליות במדדים המובילים. מדד ת"א 125 בישראל ומדדי ה-S&P 500 והנאסד"ק בארה"ב רשמו עליות נאות, הנתמכות על ידי נתוני אינפלציה מתונים יחסית וציפייה להמשך יציבות ריבית. דוחות רבעוניים חיוביים של חברות הטכנולוגיה והתעשייה העניקו רוח גבית נוספת. על רקע זה, קרנות פנסיה במסלולי מניות, כמו מנורה מבטחים, הפניקס וכלל, נהנו מביצועים חזקים שהצטרפו לתשואות מרשימות בטווח הארוך. ביצועי קרנות המניות עקפו את תשואות המדדים הכלליים בזכות חשיפה גלובלית ופיזור מושכל.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בקרנות חדשות

תשואות ודמי ניהול בקופות הגמל
הבנת הקשר בין תשואות קרנות פנסיה חדשות ודמי ניהול היא קריטית לצורך מקסום החיסכון הפנסיוני. דמי ניהול נמוכים יכולים להשפיע באופן דרמטי על הצבירה הסופית לאורך עשרות שנים, גם אם התשואות נראות דומות. אנו בגמלטסט מספקים כלים לבדיקת מגמות עדכניות בשוק הישראלי, תוך התייחסות לנתוני רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, המאפשרים לכם להשוות דמי ניהול ותשואות בין קרנות פנסיה שונות. חשוב להתמקד בבחינה ארוכת טווח ולא להתרשם מתשואות חריגות לפרק זמן קצר. כמו כן, מומלץ לבדוק את תשואת היעד קרן פנסיה 5.15% למסלולים מנוהלים. רגולציה קרנות פנסיה ישראל פועלת להגברת השקיפות והתחרותיות.
קרנות פנסיה חדשות מציעות יתרונות משמעותיים כגון כיסוי ביטוחי מקיף הכולל פנסיית נכות ושאירים, והיותן מוצר עם הטבות מס משמעותיות בתקופת ההפקדה והקצבה. יתרון נוסף הוא המודל ההדדי של הקרנות, המבטיח חלוקה הוגנת של רווחים וסיכונים בין העמיתים. מנגד, קיים חיסרון בדמות נזילות מוגבלת של הכספים עד גיל פרישה, וכן העובדה שתשואות עבר אינן מהוות הבטחה לתשואות עתידיות, מה שמציג אי-ודאות מסוימת. כמו כן, דמי הניהול, אף שהם נמוכים יחסית לעיתים קרובות, עדיין מהווים מרכיב שיש לבחון בקפידה.
בתהליך השוואת קרנות חדשות, עולות שאלות רבות מצד החוסכים. שאלות נפוצות נוגעות בעיקר לגובה התשואות, השפעת המיסוי על החיסכון, תהליך ניוד קרן פנסיה וכן השוואת דמי ניהול. חשוב להבין כי התשואות מוצגות ברוטו ונטו, וכי המיסוי חל על הקצבה העתידית בהתאם למדרגות המס. ניוד קרן פנסיה הוא תהליך פשוט יחסית שאינו כרוך בעלויות, ומאפשר לעבור בין קרנות שונות כדי לשפר תנאים. כמו כן, רבים מתעניינים בקרנות פנסיה ברירת מחדל, המציעות דמי ניהול נמוכים יחסית לעיתים קרובות, ומחייבות בחינה נוספת לפני ההצטרפות.
בחירת קרן פנסיה חדשה עלולה להיות מורכבת, וקיימות מספר טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן. טעות אחת היא התבססות בלעדית על תשואות עבר לטווח קצר, מבלי לבחון את עקביותן לאורך זמן או את מדיניות ההשקעה. טעות נוספת היא התעלמות מהשפעת דמי הניהול על הצבירה הסופית, שכן אפילו הבדלים קטנים באחוזים יכולים להצטבר לסכומים משמעותיים. כמו כן, רבים אינם נותנים מספיק משקל להיבטי המיסוי העתידיים על הקצבה, ומתעלמים מחשיבות התאמת מסלול ההשקעה לפרופיל הסיכון האישי. מומלץ גם לא לבחור קרן פנסיה ותיקה ללא בדיקה מעמיקה של התאמתה לצרכים הנוכחיים.
לסיכום, בחירה מושכלת של קרן פנסיה חדשה דורשת בחינה מעמיקה של מגוון פרמטרים, לרבות דמי ניהול, תשואות היסטוריות, מדיניות השקעה והכיסויים הביטוחיים. אנו בגמלטסט מחויבים לספק לכם את כל הכלים והמידע הדרושים לביצוע השוואת קרנות פנסיה 2025 או כל שנה אחרת, באופן אובייקטיבי ושקוף. אנו מזמינים אתכם להיעזר במערכות ההשוואה המתקדמות שלנו, המציגות נתונים מעודכנים בזמן אמת. הקפידו לבדוק ולהשוות באופן קבוע, שכן התנאים בשוק משתנים ויכולים להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלכם. זכרו, ידע הוא כוח, ובגמלטסט תוכלו למצוא את הכוח הזה.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית