Linkedin Facebook-f Youtube

השוואת קופות גמל: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת קופות גמל באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בתגמולים ואישית לפיצויים

טבלת השוואת כל המסלולים בתגמולים ואישית לפיצויים

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים עיקריים בין סוגי קופות גמל

קופות גמל נבדלות זו מזו במאפיינים מהותיים המשפיעים על החיסכון לטווח ארוך. קיימות קופות גמל כלליות, קופות גמל להשקעה וקופות גמל בניהול אישי (IRA), כאשר לכל אחת מהן מדיניות השקעה שונה, דמי ניהול ייחודיים ותנאי נזילות אחרים. לדוגמה, קופת גמל להשקעה מציעה נזילות גבוהה ופטור ממס בקופת גמל בתנאים מסוימים, בעוד שקופת גמל רגילה מיועדת בעיקרה לחיסכון פנסיוני לטווח ארוך עם משיכה כקצבה. הבנת ההבדלים הללו הכרחית לבחירה מושכלת.

איך לבחור קופות גמל שמתאים לפרופיל שלך

בחירת קופת גמל צריכה להיעשות תוך התאמה מלאה לפרופיל האישי שלכם. יש לבחון פרמטרים כמו גיל, רמת הסיכון שאתם מוכנים ליטול, מטרות החיסכון ואופק ההשקעה הצפוי. חשוב לבדוק את התשואות ההיסטוריות של הקופות השונות, אך לזכור כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. יש לבחון עקביות בתשואות ולשלב זאת עם בחינת דמי ניהול, שכן אפילו הבדל קטן בדמי הניהול יכול להשפיע באופן ניכר על סכום החיסכון הסופי.
השוואת קופות גמל: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת קופות גמל?

לפני שאתם ניגשים לבצע השוואת קופות גמל, ישנם נתונים מרכזיים שעליכם לבדוק ולהבין לעומק. דמי ניהול הם אחד הפרמטרים החשובים ביותר, הכוללים דמי ניהול מהפקדות ודמי ניהול מצבירה, ויכולים לשחוק את החיסכון לאורך זמן. בנוסף, חשוב לבחון את התשואות ההיסטוריות של הקופות על פני תקופות שונות, כדי להבין את ביצועי הקופה בתנאי שוק מגוונים. עוד יש לבדוק את מסלול ההשקעה הרצוי ואת מדיניות הסיכון התואמת את אופק ההשקעה שלכם.

קופות גמל לשכירים: מה כולל ולמה חשוב

חשוב להבין את ההבדלים בין קופות גמל למוצרים פיננסיים אחרים כמו קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. קופות גמל מיועדות בדרך כלל לחיסכון פנסיוני ארוך טווח, ובעלות הטבות מיסוי משמעותיות במשיכה כקצבה לאחר גיל פרישה, כולל פטור ממס על הקצבה. לעומתן, קרן השתלמות נהנית מפטור ממס רווחי הון לאחר שש שנות חיסכון ובעלת נזילות גבוהה יותר. ביטוח מנהלים, לעומת זאת, משלב בתוכו מרכיב ביטוחי, ובעל מבנה עמלות ותנאי משיכה שונים.
מעבר למוצר חיסכון אחר יכול להיות צעד נכון במצבים מסוימים, וחשוב לשקול אותו בכובד ראש. כאשר פרופיל הסיכון שלכם משתנה משמעותית, לדוגמה בגיל צעיר מול גיל פרישה, ייתכן ויהיה נכון להתאים את מסלול ההשקעה. במקרים בהם קיבלתם הצעת דמי ניהול משופרת באופן ניכר במוצר מקביל, או אם אתם זקוקים לנזילות גבוהה יותר לטווח קצר, ייתכן שתתאים לכם קופת גמל להשקעה או קרן השתלמות. תמיד יש לבחון את ההשלכות המיסוייות והתשואות הפוטנציאליות.
תגמולים ואישית לפיצויים

דצמבר 2025: קרנות המניות שהובילו את שוק התגמולים והפיצויים

דצמבר 2025 נחתם בטון אופטימי בשווקי ההון הגלובליים, מגמה שבאה לידי ביטוי בביצועים החזקים של קרנות המניות המובילות כמו מיטב גמל מניות, מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול מניות וכלל תמר מניות. בעוד שמדדים כמו ה-S&P 500 בארה"ב והת"א 125 בישראל רשמו עליות, נראה כי האווירה הכלכלית התאפיינה ביציבות יחסית, עם דוחות רבעוניים חיוביים והתמתנות חששות האינפלציה. קרנות אלו, עם חשיפה ניכרת למניות ושווקי חו"ל, נהנו מהמומנטום החיובי, מה שהדגיש את הפוטנציאל הטמון במסלולי השקעה אגרסיביים בתקופות צמיחה. ההשוואה בין ביצועי הקרנות לתשואות השוק מראה כי בחירה מושכלת במסלול הנכון יכולה להניב תוצאות מרשימות.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בתגמולים ואישית לפיצויים

תשואות ודמי ניהול בקופות הגמל
שוק קופות הגמל בישראל מתאפיין בתנודתיות המשפיעה על התשואות ועל רמות דמי הניהול. לכן, עדכון ובדיקה תקופתית של נתונים אלה הם קריטיים. באתר גמלטסט, אנו מציגים נתונים מעודכנים בזמן אמת, המגיעים ישירות מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. זה מאפשר לכם לראות את מגמות התשואות האחרונות על פני תקופות שונות ולהשוות את דמי הניהול המוצעים על ידי הגופים השונים. כך תוכלו לבצע השוואת קופות גמל מקיפה ומדויקת ולקבל החלטה מושכלת.
לקופות הגמל מספר יתרונות בולטים, ובראשם גמישות ניוד בין מסלולים ובין חברות ללא אירוע מס, והאפשרות ליהנות מפטור ממס על רווחי הון בעת משיכה כקצבה בגיל פרישה. בנוסף, קופת גמל בניהול אישי (IRA) מעניקה שליטה רבה יותר על אופן ההשקעה. עם זאת, קיימים גם חסרונות; החיסכון נחשב הוני ולכן במשיכה חד פעמית לפני גיל פרישה קיים חיוב מס רווחי הון של 25%, וכן, דמי ניהול גבוהים עלולים לשחוק משמעותית את החיסכון לאורך זמן.
שאלות נפוצות על השוואת קופות גמל כוללות את מידת השפעת דמי הניהול על החיסכון, אופן חישוב התשואות וההבדלים ביניהן, ותנאי המיסוי במשיכה. דמי הניהול הם קריטיים ומומלץ לנהל עליהם משא ומתן. התשואות משקפות את ביצועי ההשקעות של הקופה וחשוב לבחון אותן לאורך זמן. לגבי מיסוי, חשוב לזכור כי משיכה כקצבה לאחר גיל פרישה זוכה לפטור ממס, בעוד משיכה הונית לפני גיל פרישה כפופה למס רווחי הון. ניוד קופות גמל בין חברות אפשרי ופשוט יחסית.
בחירת קופות גמל עלולה להיות כרוכה בטעויות נפוצות שעלולות לעלות לכם ביוקר. טעות אחת היא התמקדות בלעדית בתשואות עבר לטווח קצר, מבלי לבדוק עקביות לאורך שנים או את רמת הסיכון שנלקחה. טעות נוספת היא התעלמות מהשפעת דמי הניהול, שהם מרכיב מצטבר ויכולים להפחית את סכום החיסכון בעשרות אלפי שקלים. כמו כן, אי-הבנה של המיסוי העתידי על המשיכה, ובמיוחד אי-הבנת ההבדל בין משיכה הונית לקצבתית, יכולה להביא להפתעות לא נעימות.
לסיכום, השוואת קופות גמל היא כלי הכרחי לכל חוסך המעוניין למקסם את החיסכון הפנסיוני שלו. אנו בגמלטסט מספקים פלטפורמה איכותית, אובייקטיבית וקלה לשימוש, המאפשרת לכם לבחון באופן מעמיק את כל הנתונים הרלוונטיים – החל מדמי ניהול ותשואות, דרך מסלולי השקעה שונים ועד תנאי נזילות ומיסוי. אנו ממליצים לכם בחום להיכנס לאתר, לבדוק ולהשוות את הנתונים העדכניים בזמן אמת, ולבצע החלטה פיננסית נבונה שתשרת אתכם נאמנה לאורך השנים.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית