Linkedin Facebook-f Youtube

יולי 2025

קרנות פנסיה כלליות: הביטחון הפנסיוני שלך מתחיל כאן

בנה לעצמך עתיד כלכלי עם קרנות פנסיה כלליות. הן מציעות גמישות, ביטחון, והזדמנות לצבור חיסכון משמעותי לפרישה. הצטרף עוד היום!
קרנות כלליות

שלוש הקרנות שכבשו את יולי: ניתוח מעמיק של ביצועי קרנות מניות מובילות

דוח לתקופה: 202507

סקירה זו משווה בין שלוש קרנות מניות מובילות: מיטב פנסיה מניות (מיטב דש), הפניקס פנסיה משלימה - מניות (הפניקס) ומגדל מקפת משלימה מניות (מגדל). הקרנות מציעות חשיפה משמעותית לשוק המניות, עם דגש שונה על שוק המניות המקומי והבינלאומי.

יולי 2025 התאפיין במגמות מעורבות בשוקי ההון. בישראל, מדד ת"א 125 הראה תנודות קלות, מושפע בעיקר מדוחות הרבעוניים של חברות מובילות במשק. עליות מחירי הנפט הגלובליים ואי הוודאות בנוגע להמשך מדיניות הריבית של בנק ישראל יצרו לחץ על השוק המקומי. בארה"ב, מדד S&P 500 רשם עלייה מתונה, אך האינפלציה הגבוהה יחסית והתייקרות האנרגיה המשיכו להטיל צל על התמונה הכללית. הקרנות מיטב פנסיה מניות, הפניקס פנסיה משלימה - מניות ומגדל מקפת משלימה מניות, שהציגו תשואות חודשיות גבוהות ביולי 2025, הושפעו באופן חיובי מהעליות במדדים הגלובליים, למרות התנודות בשוק המקומי. היחשפותן הגבוהה למניות, במיוחד מניות בינלאומיות, תרמה באופן משמעותי לתשואה החודשית שלהן. עם זאת, חשוב לזכור שביצועים עבר אינם מבטיחים ביצועים עתידיים.

לסיקור המלא

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

קרנות פנסיה כלליות: הביטחון הפנסיוני שלך מתחיל כאן

קרנות פנסיה כלליות הן תוכנית חיסכון פנסיוני המיועדת להבטיח הכנסה סדירה לאחר הפרישה. הן מאפשרות צבירה של כספים לאורך שנים, תוך ניצול הטבות מס משמעותיות. הכספים מושקעים במגוון נכסים, בהתאם למסלול ההשקעה הנבחר, ומציעים גמישות מסוימת בהתאמת רמת הסיכון. הן מתאימות הן לשכירים והן לעצמאים, ומציעות רכיב ביטוחי מקיף הכולל כיסוי במקרה של פטירה או נכות. הבחירה בקרן פנסיה כללית היא צעד חשוב בתכנון הפנסיוני, המאפשר גיוון השקעות וצבירה ארוכת טווח.

צריכים מידע נוסף או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה !

קרנות פנסיה כלליות כשכיר: הבנה והצטרפות

עבור שכירים, קרנות פנסיה כלליות הן חלק בלתי נפרד מהתכנון הפנסיוני. המעסיק בדרך כלל משלם חלק משמעותי מההפקדות, והעובד משלים את יתרת ההפקדה. קיימות תקרות הפקדה שנקבעות מדי שנה על ידי המדינה. לדוגמה, הנתונים משתנים מעת לעת בהתאם לעדכוני הרגולציה. בנוסף, קיימות הטבות מס משמעותיות, המפחיתות את נטל המס על ההפקדות. ההצטרפות לקרן פנסיה כללית היא פשוטה ונוחה, בדרך כלל באמצעות טופס הצטרפות שמספק המעסיק. במידה ויש לכם שאלות, פנו לנציגי הקרן לקבלת מידע נוסף.

קרנות פנסיה כלליות כעצמאי: ניהול עצמאי של החיסכון

עצמאים יכולים להפקיד כספים לקרן פנסיה כללית באופן עצמאי, תוך ניצול הטבות המס המוענקות. גם כאן, קיימות תקרות הפקדה שנקבעות מדי שנה על ידי המדינה. לדוגמה, הנתונים משתנים מעת לעת בהתאם לעדכוני הרגולציה. ההפקדות הן בניכוי מס, מה שמאפשר חיסכון משמעותי. הבחירה בקרן פנסיה כללית מאפשרת לעצמאים ליהנות מרכיב ביטוחי חשוב, המגן עליהם במקרה של פטירה או נכות. הצטרפות לקרן פנסיה כללית כעצמאי דורשת פתיחת תיק אישי, ויש להקפיד על ביצוע ההפקדות באופן סדיר.
תכנון פנסיוני נכון הוא קריטי להבטחת עתיד כלכלי . קרנות פנסיה כלליות הן כלי חשוב בתכנון זה, הן לשכירים והן לעצמאים. הן מאפשרות צבירה שיטתית של כספים, תוך ניצול הטבות מס, ומתן גישה למגוון מסלולי השקעה. חשוב לבחור מסלול השקעה המתאים לגילכם, אופי הסיכון שלכם, ותקופת החיסכון הנותרת עד לפרישה. זכרו, הקפידו לעקוב אחר ביצועי הקרן, ולשנות את מסלול ההשקעה במידת הצורך. היעזרו ב פנסיוני מוסמך לקבלת מידע נוסף והתאמה אישית של התוכנית הפנסיונית שלכם. הקפידו לעדכן את פרטיכם האישיים בקרן באופן שוטף. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתיד.

שאלות נפוצות בקרנות כלליות

מה שיעור ההפקדה המקסימלי לשכיר (עובד + מעסיק)?
כמו בקרן מקיפה: עד 18.5% (6% + 12.5%) מהשכר, עם אפשרות להגדיל (עד 7% עובד + 7.5% תגמולים + 8.33% פיצויים), אך ללא מגבלת תקרה לקרן הכללית:contentReference[oaicite:2]{index=2}
עד כ־16–16.5% מההכנסה המזכה לשם קבלת הטבות מס; ללא תקרה לקרן הכללית:contentReference[oaicite:3]{index=3}
לתקרת פנסיה כללית אין הגבלה — היא מאפשרת הפקדות מעבר לתקרת הקרן המקיפה (5,459.56 ₪ לחודש ב־2025):contentReference[oaicite:4]{index=4}
שאינו חל כאן — אין תקרה לקרן כללית
אין מגבלה פנסיונית — ההפקדה ניתנת להתבצע על שכר מלא, לפי בחירת החוסך:contentReference[oaicite:5]{index=5}

לפניות בנושא תמיכה טכנית

השאר פרטים ליצירת אסטרטגית השקעות בתיק הפנסיוני שלך