Linkedin Facebook-f Youtube

השוואת פוליסות חיסכון: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת פוליסות חיסכון באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בפוליסות שהונפקו החל משנת 2004

טבלת השוואת כל המסלולים בפוליסות שהונפקו החל משנת 2004

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים עיקריים בין סוגי פוליסות חיסכון

פוליסות חיסכון מגוונות מציעות מסלולים ותנאים שונים, המשפיעים באופן מהותי על החיסכון הכולל. דמי הניהול, לדוגמה, יכולים להשתנות בין הפוליסות השונות, ולשחוק את התשואה לאורך זמן אם אינם נמוכים מספיק. חשוב לבחון גם את התשואות ההיסטוריות ואת רמת הנזילות של כל פוליסה, כלומר כמה קל למשוך כספים בעת הצורך. בנוסף, יש להבין את היבטי המיסוי החלים על רווחי ההשקעה במוצרים אלו, שכן אלו עשויים להשפיע על התשואה נטו בסוף התקופה.

איך לבחור פוליסת חיסכון שמתאימה לפרופיל שלך

בחירת פוליסת חיסכון אינה פעולה חד-פעמית אלא תהליך מתמשך המותאם לצרכים המשתנים של החוסך. מומלץ להתחיל בהגדרת גיל, רמת סיכון רצויה ומטרות חיסכון ברורות, כגון חיסכון לדירה או לפרישה. אופק ההשקעה גם הוא קריטי, שכן הוא ישפיע על מסלולי השקעה אפשריים. לאחר מכן, יש לבחון את נתוני העבר של פוליסות דומות, כולל התשואות העקביות לאורך תקופות שונות, ולהשוות בין ביצועי הגופים המנהלים. זו הדרך להבטיח התאמה מרבית של הפוליסה למצב הפיננסי האישי.
השוואת פוליסות חיסכון: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת פוליסות חיסכון?

טרם ביצוע השוואת פוליסות חיסכון, חשוב לרכז מספר נתונים קריטיים שיאפשרו בחינה מעמיקה ואובייקטיבית. בראש ובראשונה, יש לבדוק את מבנה דמי הניהול – הן אלו הנגבים מהפקדות והן אלו הנגבים מהצבירה הכוללת, שכן הם משפיעים ישירות על הרווחיות. כמו כן, מומלץ לבחון את התשואות ההיסטוריות של מסלולי ההשקעה השונים על פני תקופות זמן ממושכות, ולא להסתפק בתשואה נקודתית. יש להתעמק גם במדיניות הסיכון של כל פוליסה ולבחור במסלול השקעה התואם את רמת הסיכון שהחוסך מוכן ליטול.

פוליסות חיסכון שהונפקו החל משנת 2004 עבור שכירים

בעוד שפוליסות חיסכון מציעות גמישות רבה ונזילות גבוהה יחסית, מוצרים כמו קרן השתלמות וביטוח מנהלים נבדלים מהן במאפיינים מהותיים. קרן השתלמות, למשל, נהנית מהטבות מס משמעותיות בתנאים מסוימים, אך היא פחות נזילה לטווח הקצר ומוגבלת לסכומים מסוימים. ביטוח מנהלים משלב רכיב ביטוחי עם חיסכון, אך עלול להיות יקר יותר בדמי ניהול ופחות גמיש. חשוב להבין את הבדלי המיסוי, את אפשרויות המשיכה ואת הפוטנציאל לתשואות ארוכות טווח של כל מוצר, כדי לבצע השוואה מושכלת ולבחור בדרך הנכונה לחיסכון.
החלטה על מעבר בין פוליסות חיסכון או למוצר חיסכון אחר צריכה להתבסס על בחינה תקופתית של הצרכים האישיים ושל מצב השוק. שינויים משמעותיים בגיל, כמו התקרבות לגיל פרישה, או שינוי בפרופיל הסיכון הרצוי, עשויים להצדיק בחינה מחודשת של אלו. כמו כן, אם קיימת הצעה לדמי ניהול נמוכים יותר או למסלולי השקעה חדשניים ומתאימים יותר מבית חברות כמו פוליסת חיסכון של הראל או מגדל, כדאי לשקול ניוד. תמיד מומלץ להשוות ולבחון את האלטרנטיבות, אך להימנע ממעברים תכופים ובלתי מבוססים.
פוליסות שהונפקו החל משנת 2004

פוליסות ביטוח מובילות בדצמבר 2025: חשיפה למניות והשפעתה על התשואות

דצמבר 2025 סימן חודש חיובי נוסף בשוקי ההון, כאשר מגמות הצמיחה ממשיכות להוביל הן בישראל והן בעולם. מדד ת"א 125 רשם עליות נאות, הנתמכות על ידי נתונים כלכליים יציבים ופעילות ענפה בסקטור הטכנולוגיה המקומי. בארצות הברית, מדדי ה־S&P 500 והנאסד"ק המשיכו לשבור שיאים, בעיקר בהובלת חברות הטכנולוגיה הגדולות, על רקע ציפיות להתמתנות האינפלציה והתקרבות אפשרית להורדות ריבית. שלוש פוליסות הביטוח המובילות הנבחרות לסקירה זו – איילון חברה לביטוח מניות, איילון חברה לביטוח עוקבי מדדים עוקב מדדי מניות והכשרה מנוהל באמצעות מור בית השקעות ניהול תיקים - מניות – הציגו תשואות עדכניות מרשימות, המשקפות את חשיפתן הגבוהה לשוקי המניות בארץ ובעולם ואת ניצול מגמות השוק העולות.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בפוליסות שהונפקו החל משנת 2004

תשואות ודמי ניהול בפוליסות חיסכון
השוואת פוליסות חיסכון חייבת לכלול ניתוח מעמיק של נתוני תשואה ודמי ניהול, המהווים את ליבת הכדאיות הכלכלית. בשנים האחרונות אנו עדים למגמות שונות בשוק ההשקעות, כאשר פוליסות חיסכון מציעות מגוון מסלולי השקעה – מפוליסת חיסכון מניות בעלת סיכון גבוה ופוטנציאל תשואה גבוה, ועד פוליסת חיסכון אגח יציבה יותר. אתר גמלטסט מאפשר לבחון נתונים אלו באופן שוטף, תוך התבססות על המידע המפורסם על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון, ומספק תמונה מהימנה על ביצועי הגופים המוסדיים השונים.
פוליסות חיסכון מציעות מספר יתרונות בולטים, ביניהם נזילות גבוהה יחסית המאפשרת משיכה מפוליסת חיסכון בכל עת וללא קנסות יציאה, וגמישות רבה בבחירת מסלולי השקעה, כולל אפשרות למעבר חופשי ביניהם. מאידך, קיימים גם חסרונות שראוי להכיר: דמי הניהול, למרות התחרות הגוברת, עשויים עדיין להיות גבוהים יותר מאשר במוצרי חיסכון אחרים לטווח ארוך, והטבות המס אינן זהות לאלו הניתנות במוצרים כמו קרנות השתלמות או קופות גמל, כאשר מס החיסכון מוטל על רווחי הפוליסה הריאליים.
במסגרת השוואת פוליסות חיסכון, עולות תכופות שאלות לגבי מגוון נושאים קריטיים. רבים מתעניינים בתשואות פוליסות חיסכון 2025, אך חשוב לזכור כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. שאלות נוספות נוגעות למס פוליסות חיסכון, אשר עומד כיום על 25% רווח ריאלי, והאם קיימות הטבות מס מסוימות, לרוב לא באופן ישיר. נושא דמי ניהול הפוליסות הללו נמצא גם הוא בראש סדר העדיפויות, ולבסוף, רבים בודקים את האפשרות לניוד בין פוליסות שונות, שהיא אכן קיימת ומאפשרת מעבר קל יחסית בין הגופים השונים.
אחת הטעויות הנפוצות ביותר בבחירת פוליסות חיסכון היא התמקדות בלעדית בתשואות העבר הגבוהות ביותר, מבלי להתחשב בפרופיל הסיכון המתאים לחוסך. טעות נוספת היא התעלמות מדמי הניהול, אשר נראים לעיתים כשוליים, אך לאורך שנים רבות הם בעלי השפעה מכרעת על הסכום הסופי בפוליסה. כמו כן, חוסכים רבים אינם מתייחסים כראוי להיבטי המיסוי העתידיים, או שוכחים לבדוק את תקרת ההפקדה עבור פוליסות חיסכון. חשוב לבצע בדיקה מקיפה של כל הפרמטרים ולא רק של אחד מהם, כדי למנוע בחירה שאינה אופטימלית לטווח הארוך.
לסיכום, השוואת פוליסות חיסכון היא תהליך מורכב הדורש בחינה קפדנית של מגוון רחב של פרמטרים. באתר גמלטסט, אנו שמים לרשותכם כלים מתקדמים לניתוח והשוואה בין הפוליסות המוצעות על ידי החברות המובילות במשק. אנו מעודדים אתכם לעשות שימוש בפלטפורמה שלנו כדי לבדוק את נתוני דמי הניהול, התשואות, הנזילות והמיסוי העדכניים. רק באמצעות השוואה מעמיקה, מבוססת נתונים אובייקטיביים, תוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור עתידכם הפיננסי ולבחור בפוליסה שבאמת תענה על צרכיכם.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית