יולי 2025

קרנות פנסיה חדשות: לעתיד כלכלי

בנה עתיד כלכלי עם קרנות פנסיה חדשות! הן מציעות גמישות, מגוון מסלולי השקעה, והטבות מס משמעותיות. התחל לחסוך עוד היום לעתיד יותר.
קרנות חדשות

מרוץ התשואות: ניתוח שלוש קרנות פנסיה מובילות ביולי 2025

דוח לתקופה: 202507

סקירה זו מנתחת שלוש קרנות פנסיה מקיפות, המציעות חשיפה שונה לשוקי מניות: מיטב פנסיה מקיפה מניות (מיטב דש), הפניקס פנסיה מקיפה - מניות (הפניקס), ומינטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות (מיטב דש).

יולי 2025 – סקירת שוק: שוקי ההון בישראל וארה"ב חוו תנודתיות משמעותית בחודש יולי 2025. בארה"ב, הדוחות הרבעוניים של חברות ענק הובילו לתגובות מעורבות בשוק, כאשר חלקן הציגו תוצאות עולות על הציפיות ואחרות אכזבו. האינפלציה, אמנם נרשמה ירידה קלה, אך עדיין גבוהה מהיעדים של הבנק המרכזי האמריקאי, מה שגרם להמשך העלאות הריבית. בישראל, מדד ת"א 125 הושפע מגורמים מקומיים ועולמיים, לרבות המצב הגיאו-פוליטי וההשפעות של המשבר הכלכלי העולמי. שלוש קרנות הפנסיה המובילות, מיטב פנסיה מקיפה מניות, הפניקס פנסיה מקיפה - מניות ומיטב פנסיה מקיפה עוקב מדדי מניות, הציגו תשואות חודשיות חיוביות ביולי, אך ביצועיהן היו שונים זה מזה. מיטב פנסיה מקיפה מניות הובילה עם תשואה חודשית של 1.97%, בעוד שיתר הקרנות הציגו תשואות נמוכות יותר. ההבדלים נובעים ככל הנראה מהבדלים באסטרטגיות ההשקעה ובחשיפה לנכסים שונים, ובהשפעות מגזרים שונים בשוק. השוואה בין ביצועי הקרנות למדדים כמו ת"א 125 ו־S&P 500 מראה שהקרנות הציגו תוצאות טובות יותר מהמדדים. חשוב להדגיש כי ביצועים עבר אינם מבטיחים ביצועים עתידיים.

לסיקור המלא

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות חדשות

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

קרנות פנסיה חדשות: לעתיד כלכלי

קרנות פנסיה חדשות הן תוכניות חיסכון ארוכות טווח המיועדות להבטיח הכנסה סבירה בגיל הפרישה. הן מאופיינות במגוון מסלולי השקעה, המאפשרים התאמה אישית לרמת הסיכון הרצויה. ההפקדות לקרן פנסיה חדשה נהנות מהטבות מס משמעותיות, ותשואות הקרן מושפעות מגורמים כמו דמי הניהול, מסלול ההשקעה, והתשואה בשוק ההון. בניגוד לקרנות פנסיה כלליות, קרנות פנסיה חדשות מציעות גמישות רבה יותר בבחירת מסלול ההשקעה וניהול החיסכון.

צריכים מידע נוסף או לבצע שינוי בתיק הפנסיוני?

אנו כאן בדיוק בשביל זה !

קרנות פנסיה חדשות עבור עצמאים: בניית עתיד כלכלי

עבור עצמאים, קרנות פנסיה חדשות מהוות פתרון חיוני לחיסכון לפרישה. הן מאפשרות גמישות רבה יותר בהפקדות, בהתאם להכנסות המשתנות. ניתן להפקיד סכומים שונים מדי חודש, בהתאם ליכולת הכלכלית. תקרות ההפקדה נקבעות על ידי הרשויות, ומתעדכנות מדי שנה. לפי נתוני יולי 2025, תקרת ההפקדה השנתית היא [הכנס סכום עדכני]. בנוסף, עצמאים נהנים מהטבות מס משמעותיות על הפקדות לקרנות פנסיה חדשות, בדומה לשכירים. הבנה מעמיקה של אפשרויות ההפקדה והטבות המס יכולה לסייע לך לתכנן את החיסכון שלך בצורה יעילה יותר.

קרנות פנסיה חדשות עבור שכירים: ביטחון כלכלי לפרישה

לשכירים, קרנות פנסיה חדשות מציעות מסגרת מסודרת לחיסכון לפרישה. ההפקדות לקרן הן בדרך כלל חלק משכר העבודה, ומועברות ישירות מהמעסיק. תקרות ההפקדה נקבעות על ידי הרשויות, ומתעדכנות מדי שנה. לפי נתוני יולי 2025, תקרת ההפקדה השנתית היא [הכנס סכום עדכני]. בנוסף, שכירים נהנים מהטבות מס משמעותיות על הפקדות לקרנות פנסיה חדשות. הבנה מעמיקה של אפשרויות ההפקדה והטבות המס יכולה לסייע לך לתכנן את החיסכון שלך בצורה יעילה יותר. חשוב לבדוק את תנאי ההצטרפות וההפקדות עם המעסיק שלך.
קרנות פנסיה חדשות הן כלי חיוני לחיסכון לפרישה, הן עבור שכירים והן עבור עצמאים. הן מציעות גמישות, מגוון מסלולי השקעה, והטבות מס משמעותיות. עם זאת, חשוב להבין את המגבלות והסיכונים הכרוכים בהשקעה בשוק ההון. מומלץ עם איש מקצוע פיננסי לפני קבלת החלטות השקעה. הבנה מעמיקה של מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, והטבות המס, יכולה לסייע לך לתכנן את החיסכון שלך בצורה יעילה יותר, ולהבטיח עתיד כלכלי . תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתיד.

שאלות נפוצות בקרנות חדשות

מה שיעור ההפקדה המקסימלי לשכיר (עובד + מעסיק)?
החל מינואר 2017: 18.5% מהשכר (6% עובד, 12.5% מעסיק: 6.5% תגמולים + 6% פיצויים). ניתן להגדיל: עובד עד 7% משכרו; מעסיק עד 7.5% תגמולים ועוד עד 8.33% פיצויים (כפוף לתקרות). בשירות המדינה קיימים שיעורי הפרשה גבוהים יותר מיולי 2015.
עד 16% מההכנסה החודשית (כפוף לתקרות הטבת מס).
כן. לדוגמה: הפרשות עובד המזכות בזיכוי עד 8,148 ₪ לשנה (≈679 ₪ לחודש) או 7% מהשכר; הפרשות מעסיק פטורות עד 2,497 ₪ או 7.5% מהשכר (נכון ל־2025). ההפרשות המנדטוריות מחושבות עד השכר הממוצע במשק (13,316 ₪ ב־2025) אלא אם הוסכם אחרת.
השכר הבסיסי (ברוטו) או השכר הממוצע במשק – לפי הנמוך. כולל שכר יסוד, דמי מחלה/חופשה/חגים ותוספות קבועות ועמלות קבועות. ניתן להסכים בחוזה על “שכר קובע” גבוה יותר.
מהברוטו הבסיסי או מהשכר הממוצע במשק (לפי הנמוך), לא רק “חלק פנסיוני”. ניתן לקבוע בהסכם חישוב משכר גבוה יותר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית

השאר פרטים ליצירת אסטרטגית השקעות בתיק הפנסיוני שלך