השוואת קרנות כלליות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת קרנות כלליות באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות כלליות

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון פנסיה: גלה כמה תחסוך עד הפרישה שלך

כלי פשוט שיעזור לך להבין כמה תוכל לקבל בפרישה – בהתבסס על גיל, רמת הפקדות ותשואה צפויה.

האם אתה יודע כמה כסף תחסוך עד גיל הפרישה?
המחשבון שלפניך נועד לספק הערכה מהירה ופשוטה של גובה החיסכון הפנסיוני שלך, בהתאם לגיל, רמת ההפקדות והתשואה הצפויה. הכלי מתאים גם לעצמאים וגם לשכירים, ומאפשר להבין כיצד שינוי קטן בהפקדה החודשית או בתשואה השנתית עשוי להשפיע על הפנסיה שלך בעשרות אלפי שקלים.

מחשבון הערכת גובה הפנסיה בעת פרישה

%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

הפנסיה נועדה להבטיח את העתיד הפיננסי שלך בעת פרישה, בוא נבדוק ביחד איך אפשר למקסם את זה

השאר פרטים וקבל ייעוץ אישי ללא עלות ממומחה בתחום – בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת ייעוץ אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

למה חשוב לחשב את החיסכון הפנסיוני שלך מראש

תכנון פנסיוני מוקדם הוא הצעד הראשון לביטחון כלכלי בגיל הפרישה.
באמצעות מחשבון זה תוכל להבין:

הבדלים עיקריים בין סוגי קרנות כלליות

בבואנו לבחון את שוק החיסכון, חשוב להכיר את ההבדלים המשמעותיים בין סוגי קרנות פנסיה כלליות הפעילות בישראל. כל השוואת קרנות כלליות צריכה לכלול ניתוח מעמיק של דמי ניהול, שהם נדבך קריטי המשפיע על התשואה נטו לאורך שנים רבות בקרן הפנסיה הכללית. כמו כן, יש לבחון את מדיניות הנזילות של כל קרן, את היבטי המיסוי החלים עליה ואת שיעורי התשואה ההיסטוריים שהציגה. הבנת הפרמטרים הללו תאפשר קבלת החלטה פיננסית נכונה במסגרת חובת ביטוח פנסיוני, והיא חלק בלתי נפרד מכל השוואת קרנות כלליות יעילה.

איך לבחור קרנות כלליות שמתאים לפרופיל שלך

תהליך בחירת קרנות פנסיה כלליות המתאימות באופן מיטבי לפרופיל האישי שלכם דורש התייחסות למספר גורמים קריטיים. גיל החוסך, רמת הסיכון שאותה הוא מוכן לקחת, מטרות החיסכון והאופק הרחוק של ההשקעה – כולם משפיעים על סוג מסלול ההשקעה המומלץ בקרן הפנסיה הכללית. במסגרת השוואת קרנות כלליות מומלץ לבדוק את נתוני העבר של הקרנות השונות, בדגש על עקביות התשואות לאורך תקופות ממושכות, ולא רק על תשואת יעד נקודתית. שיקולים אלה יסייעו לבחור מוצר פנסיוני המתאים ביותר לצרכים הפיננסיים האישיים, לרבות איחוד חשבונות פנסיה. כל השוואת קרנות כלליות צריכה להתייחס לכך.
השוואת קרנות כלליות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת קרנות כלליות?

לפני שמתחילים לבצע השוואת קרנות כלליות, יש לבדוק כמה נתונים יסודיים וחיוניים. דמי הניהול הנגבים מהפקדות ומהצבירה בקרן הפנסיה הכללית הם בעלי השפעה מכרעת על גודל החיסכון הסופי, ולכן חשוב להעמיק בהם. יש לבחון את התשואות ההיסטוריות שהשיגה קרן הפנסיה לאורך שנים, תוך הבנה כי תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות. נוסף על כך, כדאי ללמוד על מסלולי ההשקעה קרן פנסיה ועל מדיניות הסיכון שכל אחת מקרנות הפנסיה הכלליות נוקטת, על מנת להתאימן לפרופיל האישי. השוואת קרנות כלליות מקיפה כוללת את כל הנתונים הללו.

קרנות פנסיה כלליות כעצמאי: ניהול עצמאי של החיסכון

קיימים הבדלים מהותיים בין קרנות פנסיה כלליות לבין מוצרי חיסכון פנסיוני אחרים, כדוגמת קרן השתלמות או ביטוח מנהלים. בעוד קרן פנסיה כללית מיועדת בעיקר לחיסכון פנסיוני ארוך טווח ומציעה רכיב ביטוחי, קרן השתלמות נהנית מנזילות גבוהה יותר והטבות מס ייחודיות. ביטוח מנהלים, לעומת זאת, יכול להציע הבטחת תשואה מסוימת בתנאים מסוימים. במסגרת השוואת קרנות כלליות, יש להבין את יתרונותיהם וחסרונותיהם המבניים של כל מוצר פיננסי כדי להתאים את הפתרון האופטימלי לצרכים האישיים. השוואת קרנות פנסיה 2025 תעזור להבחין בהבדלים אלו, תוך התייחסות למסלולי השקעה קרן פנסיה.
החלטה על מעבר מקרן פנסיה כללית למוצר פנסיוני אחר עשויה להיות כדאית במצבים מסוימים. למשל, עם שינוי בגיל החוסך ובפרופיל הסיכון שלו, ייתכן שיהיה נכון לעבור למסלול השקעה פחות תנודתי או למוצר המציע ביטחון רב יותר. לעיתים, קבלת הצעה אטרקטיבית לדמי ניהול קרן פנסיה נמוכים משמעותית במוצר חלופי יכולה להצדיק את הניוד. גם כאשר מטרות החיסכון משתנות, ייתכן שיעלה צורך לבחון אלטרנטיבות לקרן הפנסיה הכללית. ביצוע השוואת קרנות כלליות ומקביליהן באופן תקופתי הוא חיוני לשמירה על חיסכון אופטימלי.
קרנות כלליות

קרנות פנסיה מניות מובילות: ניתוח ביצועים בדצמבר 2025

דצמבר 2025 מסתמן כחודש חיובי במיוחד בשווקים הפיננסיים, מגמה שהתבטאה היטב בביצועי קרנות הפנסיה המובילות. מדדי המניות המובילים, הן בישראל (ת"א 125) והן בארצות הברית (S&P 500 ונאסד"ק), רשמו עליות מרשימות, שהושפעו בעיקר מהתמתנות האינפלציה והציפיות להורדת ריבית בעתיד הקרוב. דוחות רבעוניים חזקים של חברות טכנולוגיה וצמיחה תמכו במגמה זו. שלוש הקרנות הנבחנות – מיטב פנסיה מניות, הפניקס פנסיה משלימה מניות והראל פנסיה מניות – הציגו תשואות חודשיות גבוהות, כפי שמשתקף במסלולי המניות שלהן, והן אף עקפו את ביצועי השוק בחלק מהמדדים, תוך התמקדות בחשיפה גלובלית למניות. הקרנות הפגינו חוסן ויכולת ניהול השקעות יעילה בסביבת שוק אופטימית.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בקרנות כלליות

תשואות ודמי ניהול בקופות הגמל
שוק קופות הגמל והקרנות הכלליות בישראל עובר תמורות תדירות, ומגמות עדכניות משפיעות על התשואות ועל דמי הניהול. פלטפורמת גמלטסט מאפשרת לכם לבדוק נתונים אלה בזמן אמת, בהתבסס על המידע המפורסם על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. אנו ממליצים לבצע השוואת קרנות כלליות יסודית, ולבחון את תשואות קרנות פנסיה כללית ואת דמי הניהול הנגבים על ידי הגופים השונים, תוך התייחסות לטווח זמן ארוך. כלי ההשוואה שלנו מסייעים לזהות הבדלים משמעותיים שיכולים לחסוך עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת החיסכון, ולהבטיח ניהול יעיל ומושכל של כספכם.
לקרנות הפנסיה הכלליות מספר יתרונות מובהקים, הבולטים שבהם הם דמי הניהול הנמוכים יחסית בהשוואה למוצרים אחרים, והרכיב הביטוחי המובנה הכולל כיסוי למקרי אובדן כושר עבודה ונכות. מנגד, קיימים גם חסרונות שחשוב להכיר: הנזילות בקרנות אלו מוגבלת מאוד עד לגיל הפרישה, והיכולת לשלוט במסלולי ההשקעה היא פחות גמישה לעומת פוליסות ביטוח מנהלים. ביצוע השוואת קרנות כלליות תוך התחשבות במאפיינים אלו יאפשר להבין אם קרן פנסיה כללית היא הבחירה הנכונה עבורכם. השוואת קרנות כלליות נכונה מביאה לידי ביטוי את כלל הגורמים הללו.
רבות עולות שאלות לגבי השוואת קרנות כלליות, כמו למשל: כיצד משפיע המיסוי על התשואה הסופית של קרן פנסיה כללית, והאם כדאי לשקול איחוד חשבונות פנסיה? המיסוי על רווחי הון בקרנות פנסיה נדחה בדרך כלל עד למשיכת הכספים, מה שמהווה יתרון משמעותי. לגבי ניוד, ניתן לנייד קרנות פנסיה בין גופים שונים ללא קנס, ומומלץ לבדוק אפשרויות לחיסכון בדמי ניהול. גמלטסט מציגה לכם מידע על תשואות קרנות פנסיה כללית לאורך זמן, מה שיסייע לכם להבין את התמונה המלאה ולקבל החלטות מושכלות בעת השוואת קרנות כלליות. השוואת קרנות פנסיה ותיקה אף היא רלוונטית.
אחת הטעויות הנפוצות בבחירת קרן פנסיה כללית היא התמקדות בלעדית בתשואות הגבוהות ביותר בטווח הקצר, מבלי להתייחס לעקביות ולרמת הסיכון. טעות נוספת היא התעלמות מדמי הניהול, אשר נראים אולי זניחים בהתחלה אך מצטברים לסכומים משמעותיים לאורך השנים. רבים גם אינם בודקים את מסלולי ההשקעה השונים או את החשיפה למדדי סיכון. גם אי-בדיקה של השלכות המיסוי העתידי על קבלת הקצבה יכולה להוביל לאכזבה. השוואת קרנות כלליות באופן יסודי, תוך התחשבות בכלל הפרמטרים, תצמצם את הסיכוי לטעויות אלה ותבטיח בחירה מיטבית בקרן הפנסיה.
לסיכום, בחירה נבונה של קרן פנסיה כללית היא מהלך פיננסי בעל השלכות ארוכות טווח על עתידכם הכלכלי. אתר גמלטסט נועד לספק לכם את כל הכלים והמידע הנדרשים לביצוע השוואת קרנות כלליות בצורה מקצועית ואובייקטיבית. אנו מזמינים אתכם להשתמש במערכת ההשוואה שלנו כדי לבדוק תשואות, דמי ניהול ונתונים עדכניים מתוך מגוון רחב של קרנות פנסיה כלליות הפועלות בשוק, לרבות קרנות פנסיה ברירת מחדל. כך תוכלו להבטיח שאתם מנהלים את החיסכון הפנסיוני שלכם בצורה המיטבית ביותר עבורכם, על בסיס נתוני רשות שוק ההון. בצעו השוואת קרנות כלליות עוד היום.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית