Linkedin Facebook-f Youtube

השוואת קרנות השתלמות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

השוואת קרנות השתלמות באתר גמלטסט – בדקו דמי ניהול, תשואות, מיסוי ונזילות והשוו בין גופים מובילים. מדריך אובייקטיבי ומעודכן לפי נתוני רשות שוק ההון.

גרף השוואת כל המסלולים בקרנות השתלמות

טבלת השוואת כל המסלולים בקרנות השתלמות

מספר שם חברה ממוצע 3 שנים ממוצע 5 שנים מתחילת שנה שנה מהיום 3 שנים 5 שנים

מחשבון השוואת דמי ניהול – גלה כמה אתה משלם באמת

כלי חכם שמחשב עבורך את ההשפעה של דמי הניהול על הפנסיה – ומראה כמה תוכל לשמור לעצמך במקום לשלם לגוף המנהל.

רוב החוסכים לפנסיה או לקופת גמל אינם מודעים לכך שהם משלמים דמי ניהול שונים בתכלית מחברה לחברה – ולעיתים אף כפולים מהממוצע.
באמצעות מחשבון זה תוכל לבדוק כמה דמי הניהול שאתה משלם כיום משפיעים על החיסכון שלך לאורך השנים, ולגלות כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.

מחשבון השוואת דמי ניהול ותשואות החיסכון

₪
₪
%
→
→

כאן תוצג ההשוואה הכספית

המחשבונים באתר נועדו לספק הערכה  כללית בלבד ואינם מהווים ייעוץ פיננסי, ביטוחי או הצעה מחייבת. הנתונים המחושבים נועדו לאינדיקציה בלבד, ועלולים להשתנות בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים הפיננסיים.

רק לבדוק את ההפרש לא יעזור, צור קשר ונבדוק עבורך מה באמת תוכל לחסוך

השאירו פרטים וקבלו הכוונה אישית ללא עלות ממומחה פנסיוני בדיוק לפי הנתונים שלך.

רוצה לדעת כמה באמת תוכל לחסוך?

לאחר השימוש במחשבון, מומלץ להשאיר פרטים בטופס הקצר ולקבל שיחת הכוונה אישית עם מומחה פנסיוני – ללא עלות וללא התחייבות.
יחד נוכל לבדוק את הקרן הקיימת שלך, לאתר דמי ניהול גבוהים מדי ולשפר את התשואה העתידית.

השאר פרטים ותדע בדיוק כמה תוכל לחסוך

📊 למה חשוב להשוות דמי ניהול?

דמי הניהול משפיעים ישירות על גובה החיסכון הפנסיוני שלך לאורך השנים. באמצעות המחשבון תוכל להבין:

  • כמה אתה משלם בפועל בכל שנה.
  • כמה תוכל לחסוך אם תעבור לקרן עם דמי ניהול נמוכים יותר.
  • איך שינוי קטן בדמי הניהול משפיע על הקצבה העתידית שלך.
  • מה ההבדל בין הקרן הנוכחית שלך לקרנות מתחרות בשוק.

הבדלים עיקריים בין סוגי קרנות השתלמות

קיימים הבדלים מהותיים בין סוגי קרנות ההשתלמות המשפיעים ישירות על החיסכון שלכם. קרן השתלמות לשכירים וקרן השתלמות לעצמאים פועלות במתכונות שונות מבחינת תקרות הפקדה קרן השתלמות ואופן ההפקדה, אך העקרונות הפיננסיים דומים. דמי הניהול, הנגבים הן מהפקדות והן מהצבירה, הם מרכיב קריטי המשפיע על התשואה הסופית. חשוב לבחון גם את התשואות ההיסטוריות ואת רמת הנזילות של כל מסלול, במיוחד אם אתם צופים צורך למשיכה מקרן השתלמות לפני 6 שנים. יתרה מכך, הבנת מדיניות המיסוי, לרבות פטור ממס קרן השתלמות על רווחי הון, חיונית לקבלת החלטה מושכלת לטווח ארוך.

איך לבחור קרן השתלמות שמתאימה לפרופיל שלך

בחירת קרנות השתלמות דורשת התאמה אישית לפרופיל הפיננסי של כל חוסך. יש להתחשב בגיל, רמת הסיכון שאתם מוכנים ליטול, מטרות החיסכון ואופק ההשקעה הצפוי. חוסכים צעירים עשויים להעדיף מסלולי השקעה עם רמת סיכון גבוהה יותר ופוטנציאל תשואה גבוה, ואילו חוסכים מבוגרים יעדיפו בדרך כלל מסלולים סולידיים יותר. יש לבחון את נתוני העבר של הקרנות השונות, בדגש על עקביות בתשואות לאורך שנים, ולא רק תשואות נקודתיות. השוואה זו, יחד עם בחינת דמי הניהול, תאפשר לכם למצוא את המסלול המתאים ביותר לצרכים ולשאיפות שלכם, תוך הימנעות מהחלטות שגויות.
השוואת קרנות השתלמות: תשואות, דמי ניהול ומיסוי בישראל

מה לבדוק לפני השוואת קרנות השתלמות?

לפני שמתחילים בתהליך השוואת קרנות השתלמות, קיימים מספר נתונים קריטיים שיש לבדוק בקפידה. ראשית, דמי הניהול – הן מהפקדות והן מהצבירה – מהווים הוצאה ישירה שמפחיתה את רווחיות החיסכון. שנית, יש לבחון את התשואות ההיסטוריות של הקרנות לאורך תקופות שונות, תוך התייחסות לתשואות יציבות ולא רק לשיאים חד פעמיים. שלישית, חשוב להבין את מסלול ההשקעה הספציפי ואת מדיניות הסיכון שלו. קרנות מסוימות מתמחות בהשקעה במניות, אחרות באג"ח, ויש גם מסלולים מותאמים אישית או מסלולים מחקי מדד. הבנת ההבדלים הללו תסייע לכם לבחור קרן התואמת את רמת הסיכון המועדפת עליכם.

קרנות השתלמות לשכירים: יתרונות ודרכי ניצול

השוואה בין קרנות השתלמות לבין מוצרי חיסכון פנסיוניים אחרים, כמו קופת גמל או ביטוח מנהלים, חושפת הבדלים משמעותיים. קרן השתלמות נהנית מיתרון נזילות ייחודי – הכספים הופכים לנזילים ללא אירוע מס לאחר שש שנים מיום ההפקדה הראשונה. בנוסף, קיים פטור ממס על רווחי הון עד לתקרה מסוימת, מה שמגדיל את התשואה נטו לחוסך. לעומת זאת, בקופת גמל וביטוח מנהלים, הכספים נזילים בדרך כלל בגיל פרישה, והמיסוי על רווחים עשוי להיות שונה. הבנת היתרונות והחסרונות המבניים של כל מוצר, במונחי נזילות, מיסוי ותשואות לטווח ארוך, חיונית לבחירת אפיק החיסכון האופטימלי עבורכם.
ישנם מצבים בהם העברת קרן השתלמות למוצר אחר או לקרן אחרת באותו סוג יכולה להיות צעד חכם ומשתלם. שינוי בגיל ובפרופיל הסיכון שלכם, למשל, עשוי להצדיק מעבר למסלול השקעה שמרני או אגרסיבי יותר. כמו כן, אם קיבלתם הצעה לדמי ניהול טובים יותר או שאתם מזהים פערים משמעותיים בתשואות ארוכות הטווח בין הקרן שלכם לקרנות מקבילות, כדאי לשקול ניוד. גם שינויים במטרות החיסכון או באופק ההשקעה יכולים להוביל להחלטה על העברה. בדיקה תקופתית ו השוואת קרנות השתלמות מחדש היא פעולה מומלצת כדי לוודא שהחיסכון שלכם ממשיך לשרת את האינטרסים שלכם בצורה מיטבית.
קרנות השתלמות

קרנות השתלמות: אינפיניטי, מיטב ומנורה מבטחים מובילות את טבלת התשואות בדצמבר 2025

דצמבר 2025 סימן חודש חיובי במיוחד עבור שוק ההון הגלובלי והמקומי, עם התאוששות במדדי S&P 500 ונאסד"ק בארה"ב, ומגמה דומה בת"א 125 בישראל. האינפלציה הראתה סימני התמתנות, מה שהוביל לאופטימיות זהירה בשוקי הריבית. דוחות רבעוניים חיוביים של חברות הטכנולוגיה והצמיחה תרמו לביצועים המרשימים של קרנות מנייתיות. בתוך מגמה זו, קרנות ההשתלמות אינפיניטי השתלמות משולב סחיר, מיטב השתלמות מניות ומנורה מבטחים השתלמות מסלול מניות הציגו תשואות עדכניות בולטות, המשקפות את חשיפתן הגבוהה לשוקי המניות והצמיחה. ביצועיהן עולים על הממוצע, והן ממחישות את הפוטנציאל הטמון במסלולים בעלי רמת סיכון גבוהה יותר בתקופות של שוק עולה.
לסיקור המלא

שאלות נפוצות בקרנות השתלמות

תשואות ודמי ניהול בקרנות ההשתלמות
שוק קרנות ההשתלמות בישראל מאופיין בתנודתיות ובהבדלים משמעותיים בביצועים בין הגופים השונים. נתוני תשואות ודמי ניהול מתעדכנים באופן שוטף, והם קריטיים להבנת האפקטיביות של החיסכון. אתר גמלטסט מאפשר לכם גישה נוחה ואובייקטיבית לנתונים אלו, כפי שהם מתפרסמים על ידי רשות שוק ההון. אנו מספקים כלים להשוואת קרנות השתלמות המציגים את התמונה המלאה – דמי ניהול מצבירה והפקדה, תשואות בטווחים שונים ומדיניות השקעה. הבדיקה באתר תאפשר לכם לזהות מגמות, לנתח ביצועים ולבחור קרן שתואמת את ציפיותיכם, תוך התבססות על נתונים רשמיים ואמינים, וללא השפעות חיצוניות.
לקרנות השתלמות יתרונות בולטים, כגון פטור ממס רווחי הון עד לתקרה הקבועה בחוק, מה שמגדיל את הכדאיות הכלכלית של החיסכון. בנוסף, הנזילות לאחר שש שנות ותק קרן השתלמות, ללא אירוע מס, מאפשרת גמישות פיננסית משמעותית. עם זאת, קיימים גם חסרונות שיש להכיר. תקרות הפקדה קרן השתלמות מוגבלות, ואינן מאפשרות חיסכון בלתי מוגבל עם הטבות המס המיוחדות. כמו כן, הכספים אינם נזילים באופן מיידי, ולמשיכה מקרן השתלמות לפני 6 שנים עלולות להיות השלכות מס. איזון זה בין יתרונות לבין חסרונות חשוב להבנה כוללת של המוצר והתאמתו לצרכים האישיים.
בין השאלות הנפוצות ביותר בעת השוואת קרנות השתלמות עולות סוגיות רבות בנוגע למאפייני החיסכון. רבים שואלים על השפעת התשואות ההיסטוריות על עתיד הקרן וכיצד נתונים אלו מוצגים. אחרים מתעניינים במיסוי בעת משיכה מקרן השתלמות, במיוחד לפני הגעה לגיל פרישה או לתום תקופת הותק המינימלית. שאלות נוספות נוגעות לתהליך ניוד או העברת קרן השתלמות בין גופים שונים וכיצד זה משפיע על הותק ועל דמי הניהול. אנו ממליצים לבדוק את כל המרכיבים הללו באמצעות הכלים הזמינים באתר גמלטסט, על מנת לקבל תמונה מלאה ומהימנה לפני קבלת החלטה.
בחירה לא מושכלת של קרנות השתלמות עלולה להוביל לטעויות שישפיעו על רווחיות החיסכון בטווח הארוך. טעות נפוצה אחת היא להתמקד בתשואות בלבד, במיוחד בטווח הקצר, מבלי לבחון את עקביות הביצועים לאורך זמן או את מדיניות הסיכון. טעות נוספת היא התעלמות מדמי הניהול הגבוהים, אשר עלולים "לכרסם" חלק ניכר מהרווחים. כמו כן, אי הבנה של היבטי המיסוי העתידיים, לרבות פטור ממס קרן השתלמות על רווחי הון והשלכות משיכה מקרן השתלמות שלא בתנאי פטור, היא טעות קריטית. מומלץ לבצע בדיקה מקיפה שתכלול את כל המרכיבים, ולא להסתמך על נתון בודד או המלצות לא מבוססות.
לסיכום, בחירה נכונה של קרן השתלמות היא החלטה פיננסית חשובה הדורשת שיקול דעת מעמיק והתבססות על נתונים אובייקטיביים. אתר גמלטסט מציע לכם את הכלים המתאימים לבצע השוואת קרנות השתלמות בצורה מקיפה ומהימנה. אנו מעודדים אתכם לנצל את הפלטפורמה שלנו כדי לבדוק ולהשוות נתונים בזמן אמת על דמי ניהול, תשואות, מסלולי השקעה ועוד, ישירות מול נתוני רשות שוק ההון. קבלת החלטה מושכלת, המבוססת על מידע עדכני ואובייקטיבי, תסייע לכם למקסם את הפוטנציאל הכלכלי של קרן ההשתלמות שלכם ולתרום לביטחונכם הפיננסי העתידי.

אל תפספס שינויים! הרשמה חינם לעדכון חודשי ישירות למייל שלך.

עדכון חודשי לקרנות – בכפוף לעדכוני משרד האוצר.

לפניות בנושא תמיכה טכנית