יולי 2025

ביטוח מנהלים: פתרון חסכון אטרקטיבי לעתידכם

בנה עתיד כלכלי עם ביטוח מנהלים – פתרון חסכון פנסיוני עם כיסוי ביטוחי מקיף. הגן על עצמך ועל משפחתך מפני סיכונים בלתי צפויים, תוך בניית עתיד כלכלי יציב.
ביטוח מנהלים: פתרון חסכון אטרקטיבי לעתידכם
ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני המשלב אלמנטים של חיסכון ארוך טווח עם כיסוי ביטוחי מקיף. הוא מתאים הן לעצמאים והן לשכירים המעוניינים בבטחון כלכלי לעתיד, תוך הגנה מפני מצבי נכות או פטירה. המוצר מאפשר גמישות בבחירת מסלולי השקעה, בהתאם לרמת הסיכון וסגנון ההשקעה של המבוטח. היתרון המרכזי טמון בשילוב בין חסכון פנסיוני לבין כיסוי ביטוחי נרחב, המספק שקט נפשי וביטחון כלכלי.

ביטוח מנהלים: הגנה כלכלית מקיפה

ביטוח מנהלים מציע מעבר לחיסכון פנסיוני גם כיסוי ביטוחי נרחב. במקרה של נכות, הביטוח ימשיך לשלם את תשלומי החיסכון, תוך מתן מענה כלכלי למשפחה. במקרה של פטירה, המוטבים יקבלו את סכום החיסכון המצטבר. הכיסוי הביטוחי הוא חלק בלתי נפרד מביטוח מנהלים, ומספק רשת ביטחון כלכלית חשובה במצבים לא צפויים. הכיסוי הביטוחי כולל בדרך כלל כיסוי לנכות, פטירה, ואף כיסוי נוסף בהתאם לתנאי הפוליסה. הבנה מעמיקה של תנאי הכיסוי הביטוחי חיונית לפני הצטרפות לביטוח מנהלים.

ביטוח מנהלים: גמישות בבחירת מסלולי השקעה

אחד היתרונות הבולטים של ביטוח מנהלים הוא האפשרות לבחור מסלולי השקעה מגוונים, בהתאם לסובלנות לסיכון ולטווח הזמן של החיסכון. ניתן לבחור בין מסלולים שמרניים, מסלולים כלליים, ומסלולים מנייתיים, אשר מציעים פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם סיכון גבוה יותר. המעבר בין מסלולי ההשקעה בדרך כלל גמיש ופשוט, ומאפשר התאמה של תיק ההשקעות לשינויים בשוק ההון. חשוב להבין את מאפייני כל מסלול השקעה, כמו גם את רמת הסיכון הכרוכה בו, לפני קבלת החלטה. מקצועי יכול לסייע בבחירת מסלול ההשקעה המתאים ביותר לצרכים האישיים.

ביטוח מנהלים לעצמאים: בניית עתיד כלכלי

עצמאים יכולים ליהנות מיתרונות רבים בביטוח מנהלים, כולל גמישות בהפקדות, אפשרות להפחית את חבות המס, וכיסוי ביטוחי נרחב. תקרות ההפקדה נקבעות על ידי הרשויות, ומשתנות מעת לעת. יש לבדוק את התקרה העדכנית. בנוסף, עצמאים יכולים לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם לסיכון ולטווח הזמן הרצוי. הבנה מעמיקה של המוצר והתאמה אישית לצרכים הספציפיים של העצמאי חיונית לבחירה נכונה.

ביטוח מנהלים לשכירים: חסכון פנסיוני עם כיסוי ביטוחי

לשכירים, ביטוח מנהלים מציע פתרון חסכון פנסיוני משלים, עם כיסוי ביטוחי נרחב. ההפקדות לביטוח מנהלים יכולות להפחית את חבות המס, תוך בניית עתיד כלכלי . תקרות ההפקדה נקבעות על ידי הרשויות, ומשתנות מעת לעת. יש לבדוק את התקרה העדכנית. בנוסף, שכירים יכולים לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם לסיכון ולטווח הזמן הרצוי. הבנה מעמיקה של המוצר והתאמה אישית לצרכים הספציפיים של השכיר חיונית לבחירה נכונה.
ביטוח מנהלים הוא מוצר חיסכון פנסיוני חשוב, המשלב חסכון ארוך טווח עם כיסוי ביטוחי מקיף. הוא מתאים הן לעצמאים והן לשכירים המעוניינים בבטחון כלכלי לעתיד. חשוב לבחור מסלול השקעה המתאים לרמת הסיכון וסגנון ההשקעה האישיים. מומלץ עם איש מקצוע מוסמך לפני קבלת החלטה. המידע המוצג כאן הוא למטרות כלליות בלבד, אינו מהווה השקעות, ואין להסתמך עליו כבסיס לקבלת החלטות השקעה. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתיד.

לא בטוחים אם התיק שלכם במסלול הנכון?

בדיקה מקצועית יכולה לחסוך לכם אלפי שקלים בדמי ניהול ובתשואה לאורך השנים.
מלאו את הפרטים ונציג מומחה יחזור אליכם עם הסבר מותאם אישית.

שאלות נפוצות בביטוח מנהלים

1. מהו ביטוח מנהלים ומה מטרתו?
ביטוח מנהלים הוא מוצר פנסיוני המשלב חיסכון לגיל פרישה עם כיסויים ביטוחיים כמו ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה. מטרתו להבטיח הכנסה חודשית בפרישה, הגנה כלכלית למשפחה במקרה מוות או נכות, והטבות מס על ההפקדות. הוא מנוהל כפוליסת ביטוח חיים על ידי חברות ביטוח.
שכירים זכאים אם שכרם עולה על פי שניים השכר הממוצע (כ-26,632 ₪ ב-2025) והופקדו 20.5% לקרן פנסיה. עצמאים זכאים אם הפקידו 20.5% מפי שניים השכר הממוצע כפול 12 (כ-65,515 ₪). בעלי שליטה יכולים להצטרף כשכירים או עצמאים בהתאם למעמדם.
ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי עם חברת ביטוח, כולל כיסויים ביטוחיים קבועים, בעוד קרן פנסיה היא קבוצתית עם איזון אקטוארי ותקנון משתנה. קופת גמל היא חיסכון ללא כיסויים ביטוחיים. ביטוח מנהלים מציע ודאות גבוהה יותר אך דמי ניהול גבוהים.
לא, אינו חובה ספציפית, אך מעסיקים מחויבים להפריש לביטוח פנסיוני כללי, שיכול לכלול ביטוח מנהלים.
גיל פרישה: 62-65 לנשים, 67 לגברים. תקופת הביטוח עד הפרישה, כולל כיסויים ביטוחיים קבועים.

מחשבון להערכת התפתחות החיסכון הפנסיוני

מחשבון זה נועד לתת אינדיקציה והערכה בלבד למוצרי החיסכון הפנסיוני. כדי לקבל הכוונה מדויקת וספציפית אליך, השאר פרטים ומומחה פנסיוני יבחן את התיק הפנסיוני שלך באופן יסודי.

%

כאן יוצגו תוצאות החישוב

סקירת שוק הפנסיוני: ניתוח חודשי של הקרנות המובילות

מוצרים פנסיוניים יכולים להיות מבלבלים, בחירת קרן מתאימה יכולה להיות משימה שדורשת תשומת לב לפרטים כמו תשואות, דמי ניהול, רמת סיכון ועוד. בריכוז הכתבות הזה נספק לכם בהירות וכלים מעשיים שיעזרו לכם לקבל החלטה מושכלת.

מה תמצאו בסקירות שלנו?

המטרה שלנו היא לתת לכם את הידע הבסיסי ולקבל כלים לפני שתפנו לסוכן הביטוח שלכם כדי לבצע את הפעולות הנדרשות למימוש תוכנית פנסיונית שאתם מתכננים.

הבהרה: המידע המוצג הוא למטרות מידע בלבד ואינו מהווה תחליף לסוכן ביטוח או יעוץ פיננסי.

לפניות בנושא תמיכה טכנית

השאר פרטים ליצירת אסטרטגית השקעות בתיק הפנסיוני שלך